“已多次测试验收 自贸区分账核算系统预计6月底落地”

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经过记者袁君从上海出发

上海自由贸易区成立以来，到底几何学有了进展吗？

昨日( 5月12日)，《每日经济信息》记者表示，备受瞩目的自贸区分科核算体系已经在技术上做好了准备，目前人民银行已多次通过测试验收，预计6月底前可以正式落地。

3月1日央行放开自贸区内小额外汇存款利率上限后，自贸区外汇存款利率“温和”上升。 浦发银行上海自贸区支行行长王新浩向《每日经济信息》记者表示，以浦发银行为例，外汇利率完全市场化后，浦发银行自贸区支行在利息支出方面额外支出200万美元以上。 据推测，如果外汇利率在全部管辖的上海地区开放，将额外支付2000万美元以上的利息。

一位银行内部人士在《每日经济信息》记者表示，自贸区内外汇利率市场化，对人民币利率市场化的利率形成机制和自律条约等方面具有参考意义，预计下一笔大额可转让的定期存款可能会在自贸区内先行试水。

会计系统包含多个账户

备受瞩目的自由贸易区分会计系统的推出正在渐近。 王新浩表示，分期结算系统是自贸区的重要特色，人民银行已经对分期结算系统进行了多次测试检验。 “我们在模拟环境中反复进行了多次测试，从运行的安全性、便利性以及运行的效率方面来看几乎没有问题。 ”王新浩说。

另外，一位银行内部权威人士对《每日经济信息》记者表示，结算系统之所以落后，是因为在以往多次测试中，总是出现一些新的情况。 由于该系统考虑不充分，或某一阶段测试不达标，区内区外资金监管容易失控，监管层慎重、审慎。 他补充说，目前结算系统在技术方面已经做好准备，预计6月底前可以正式落地。

据了解，该会计系统包括居民自由贸易账户、非居民自由贸易账户和海外账户。

另外，黄金交易所设立的黄金国际板块和上海能源交易中心近日得到监管层正式批准，《每日经济信息》记者表示，包括浦发银行在内的5家银行有望成为黄金国际板块的第一家清算银行。 “迄今为止，各银行已经与黄金交易所正式签署了合作协定，目前正在就具体实施的详细情况进行研究。 ”一位银行内部人士说。

外汇存款利率将“温和”上升

那么，已经在自由贸易区开展的业务目前的进展情况如何？

此前，中国银行已经完成了首批人民币境外借款业务，此后，许多银行也在积极选择客户完成境外人民币借款业务。 王新浩表示，人民币境外借款，境外银行的合作至关重要，浦发银行依赖香港分行，很快将发放1亿元人民币境外借款。

“这是我们的第一笔人民币海外借款业务，意义重大。 在顾客的选择上，我们的选择必须满足两个条件。 首先是满足服务实体经济要求的顾客，其次是浦发银行力求推广和维护高质量的顾客。 》浦发银行上海自由贸易区分行副总裁王建新告诉记者。

来自浦发银行的数据显示，截至今年4月底，浦发银行累计访问自贸区分行客户827户，与320家公司签署自贸区业务合作意向书。 目前，该银行自贸区客户共计1187户，比去年同期增长超过30%，外汇存款折合人民币40亿元，贷款折合人民币28亿元，中间业务收入1389万元。

3月1日，央行放开自贸区内小额外汇存款利率上限，标志着自贸区内外汇存款利率完全放开。 两个多月过去了，自由贸易区内的小额存款利率发生了什么变化？ 对此，王新浩表示:“外汇利率放开后，自贸区内小额外汇存款没有大的波动，没有出现‘温和’上升，区外资金一下子流入区内的情况。”

例如，以浦发银行为例，外汇利率完全市场化后，浦发银行自由贸易区分行在利息支出方面支出了200多万美元。 如果外汇利率在全部管辖的上海地区开放，据估算将支付2000万美元以上的利息，约为1亿元人民币以上。

“年，浦发银行上海分行整体净利润为52亿元，因为这笔多支出的利息对银行的经营影响不大。 ”王新浩说。

《每日经济信息》记者从上述银行内部人士那里获悉，自贸区内外汇利率放开后，小额外汇存款利率从0.07%上升到3.00%，增长了近100倍。 “但是，自由贸易区内的外汇存款总量很小，因此这对实际的影响不大。 ”上述银行的内幕说。

自由贸易区内外汇利率市场化的完全开放一直被市场认为是人民币利率市场化的“前奏”。 国际上，利率市场化的推进基本上也是按照本币、贷款先存款、大额先小额的顺序进行的。

这些银行官员向《每日经济信息》记者表示，外汇利率市场化进程中形成的利率定价机制、银行自律公约等在人民币利率市场化方面积累了一定的经验，预计未来功能利率市场化进程将加快。 “关于外汇存款利率的形成机制，有专门的定价小组，并且根据期限外汇的贷款价格倒算存款价格，以防止利率逆转。 而且，银行同业之间有自律条约，不要进行恶性竞争。

该利益相关者预测，下一步，可大额转让的定期存款可能会在自由贸易区内先行试水。