“银监会修订银行内控指引 拟增监管处罚措施”

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经记者邓莉苹果出生于深圳

5月20日，银监会宣布，为促进商业银行规范内部管理、完善内部控制，将修订《商业银行内部控制指导》，现向社会公开征求意见。

据观察，此次修订的指针增加了内部控制评价的要求，加强了内部控制监督，还增加了处罚措施，相关机构可以据此对违反指针相关规定的商业银行进行处罚。

上海财经大学现代金融研究中心副主任西君羊对《每日经济信息》记者表示，在银行考核压力增大的情况下，放松监管将增加银行的风险偏好。 这个监管机构在这个时候选择了完全进行内部统制的监管，所以非常必要。

内部评价至少每年一次

根据银监会发布的《商业银行内部控制指引(修订意见征稿)》(以下简称《指引意见稿》)，内部控制由商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与，通过制定和实施体系化的制度、流程和做法，实现控制目标的动态

现行的《商业银行内部控制指南》是2002年制定，2007年修订的版本。 银监会认为，这个版本在实际执行上已经很有限。

《指针意见稿》增加了内控评价的要求，推进内控评价工作制度化规范化，促进商业银行持续改进内控设计运营，“商业银行要根据业务经营情况和风险情况明确内控评价的频率，至少每年实施一次。 商业银行发生重大并购或者处置事项、运营模式大幅变更、外部经营环境大幅变更或者其他有重大实质性影响的事项时，应当及时组织实施内部控制评价。 ”

对内部控制有缺陷的商业银行，银监会及其派出机构应当以出具监管意见书等形式，责令商业银行限期整改，逾期未予纠正的，银监会及其派出机构可以依法采取监管措施。 其中包括暂停部分业务和停止批准启动新业务、限制分红和其他收入的分配、限制向控股股东转让股份或相关股东的权利、停止增设和批准分支机构以及限制资产转让等。

但是，《每日经济信息》记者观察到，《征求意见稿》体现了越来越多的大致方向，没有涉及到具体的业务。 至今为止的版本中，都有与具体的业务内部统制相关的规定。

全面管理风险

西君羊对《每日经济信息》记者表示，随着宏观经济增速放缓，银行盈利增长态势呈下跌趋势。 与此同时，银行的审查压力一直很大。 在这种情况下，如果银行监管合规性有所放松，银行的风险偏好将大幅上升。 因为此时需要完全进行银行内控监管。

实际上，上周，地方银行的两名员工因违规被调查。 陕西省纪委官网5月13日表示，长安银行微型公司运营中心总经理马勇慧涉嫌严重违法违纪，目前正在接受组织调查。 5月16日，盐城市纪委通报，盐城建湖农村商业银行建湖支行行长徐秀云因涉嫌严重违纪目前正在接受组织调查。

对此，西君羊表示，农商行、城商行自身的经营理念和风险管理方法与大银行不同，追求业绩的动力更大，风险偏好高，管理容易出现问题。

此外，记者还表示，今年以来，银监会不断强调严格控制风险，在年初的全国银行领域监管工作电视电话会议上，银监会要密切关注市场风险和操作风险，严格执行信用违约解释责任和事件解释责任。

此外，银监会副主席王兆星上个月出席论坛时也表示，金融监管应建立宏观审慎与微观审慎相结合的政策框架。 进一步提高对单一银行机构的风险管理能力，改进管理工具和做法，加强管理执行力和行为矫正能力。