“上市银行鏖战信用卡发行： 股份行抢夺大行地盘”

日前，上市银行年报显示，在业务正式落幕、资本红线不断走高的背景下，大力拓展中间业务势在必行。

据5家国有银行和9家股份制银行年报统计，14家银行的总发卡总量超过4.3亿张，整体增长率超过20%。 虽然国有银行仍占据发卡量的霸主地位，但如同在财富科技商品市场的争夺一样，股份制银行的信用卡也在不断追赶。 中信银行和光大银行首次突破“2000万张”发卡量大关。

大行发行量依然领先股份制银行迅速增长

据中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行5家国有上市银行和兴业、中信、广发、招商、民生、平安、华夏、光大、浦发等9家股份制银行年报统计，这14家银行累计发行量超过20%。 其中，国有商业银行仍明显领先于股份制商业银行，累计总发行量接近9家股份制商业银行总发行量的两倍。

国有银行中，工商银行信用卡霸权依然不可动摇，其累计发行量达8800万张，在该领域遥遥领先。 建设银行保持了28.99%的快速增长率，但由于交通银行加强了信用卡发行业务的风险管理，全年信用卡发行量增长放缓，增长率仅为11.7%。

除了在财富科技商品市场与国有银行展开争夺外，各大股份制银行还着力于信用卡发行领域的业务，试图与国有大银行抢占地盘。 在股份制商业银行中，招商银行多年领先，截至年底，累计发行量5121万张，超过国有商业银行交易银行和农业银行，但去年同期增长率不高，为8.13%。 此外，中信银行和光大银行首次突破“2000万张”发卡量大关，分别为2077.95万张和2001.41万张。 其中，光大银行累计发卡量增长率超过37%，被誉为“黑马”。

在信用卡活跃度方面，股份制银行很有特点

值得注意的是，虽然股票上市银行在发卡规模上无法与国有大型银行抗衡，但在信用卡客户的发卡活跃度上居前列。 信用卡平均交易额是衡量信用卡刷卡活跃度的一个标准，简单来说，就是衡量信用卡持卡人的持卡费用程度。 在这一指标中，平安银行以38240.41元位居榜首； 民生银行紧随其后，民生银行信用卡交易额达到33480.54元。 另一方面，在发卡量上，被称为“龙头”的招商银行，在这个指标上略逊一筹，为18361.65元。

据银网分解师介绍，平安银行信用卡交易额在同领域排名第一，信用卡业务呈现其后走势。 年的新增发行量达到546万张，网络增长额居股市首位。 另外，平安银行在刷卡优惠活动中也很突出。 与平安银行相比，民生银行信用卡交易额指标上的特点，越来越多地体现在信用卡产品本身。 这一点也可以从民生银行信用卡贷款余额的指标中看出。 民生银行信用卡余额在同领域最高，为65107.81元。 招商银行在信用卡交易额指标上落后，可能与信用卡增值服务和信用卡促销活动的力度较弱有关。

信用卡发行战场遍布二三线城市

年，各上市银行信用卡发行量持续增长，但此前发布的《中国城市居民信用卡取现习性调查白皮书》显示，各银行信用卡业务由粗放式的快速发展转向精细化经营，信用卡领域追求“量” 从功能选择上看，目前网络购物、日常费用、大宗商品购买已成为信用卡费用的三驾马车。

另外，经过大规模的赛马场，目前一线城市的发卡尚未饱和，但空之间相对变窄。 信用卡对普通顾客的渗透率近年来日益加强，呈现从一线城市向二三线城市扩大的趋势。 城市居民采用信用卡的习性已经逐渐形成，特别是二三线城市，居民采用信用卡的年数和频率增长很快，平均每月刷卡金额的平均水平也在迅速上升。

业内人士表示，“预计未来10年，中国将有5亿人成为信用卡新客户，信用卡发行业务今后仍有很大潜力。 但是，就信用卡目标客户群的定位而言，未来趋于更精细化的各银行的快速发展方向也将转向提高客户粘性的目标。 ”