“车险费率市场化改革再获进展 “实保”算法首次确定”

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经记者黄俊玲从北京出发

涉及广大车主切身利益的商业汽车保险费率市场化改革，在沉寂了近一年之后，再次取得了巨大的进展！！

《每日经济信息》记者昨日( 1月16日)获悉，中国保监会日前向各财产保险企业发布了《关于进一步深化商业汽车保险条款费率管理制度改革有关问题的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。 根据《每日经济信息》记者昨天通过相关渠道获得的《征求意见稿》，保监会建立领域代位求偿制度和保险赔偿服务标准，加强对商业车险条款费率的监管，符合政策，鼓励有实力的保险企业自主定价，让汽车按实际价值投保

据悉，上述《征求意见稿》征求意见阶段目前已经结束，保监会已经开始进行征求结果的统计和论证。 不愿起人保财险名字的人在与《每日经济信息》记者交流时表示，预计此次车险改革将于二季度启动，整体思路是高质量客户价格越来越便宜，多一点风险客户的保费可能会越来越高。

汇率改革或第2季度开始/

当时，中国保监会就商业汽车保险的“高保险费和低保险费”、“无责任不赔偿”等社会问题，发布了《关于加强汽车保险条款费率管理的通知》(以下简称《通知》)，落实了“实保实损”和“代位求偿”的机制 随后，按照《通知》的要求，年3月14日，中国保险领域协会发布了《中国保险领域协会汽车商业保险示范条款》。

在这次《征求意见稿》中，保监会进一步提出，要不断完善商业汽车保险条款的费率监管制度，建立市场化导向的条款费形成机制。 也就是说，以协会示范条款为基础，企业自主开发条款是补充标准化、个性化并存的多元化条款结构。

虽然保监会在此次《征求意见稿》中没有公布具体时间表，但保监会将汽车保险改革的进度分成了几步。 一、在所有领域实施新的商业汽车保险条款费率，保险企业采用协会条款和领域参考净损失率制定的商业汽车保险条款费率。 二是符合条件的保险企业可以根据协会的条款适当增加保险责任 三、符合条件的保险企业可以自主开发商业汽车保险条款。

不愿起人保财险名字的人在与《每日经济信息》记者交流时表示，此次车险改革将于5月1日实施，但也有可能在第二季度的某个时间点实施。

该人士表示，自去年中国保险领域协会的示范条款出台以来，有些企业没有定价，没有做好准备。 目前，各保险公司的准备工作也大致相同。 此次汽车保险改革建议首先采用领域标准条款。 另外，还给予了一年的宽限期，一年后保险企业可以报告新的条款。 他认为，这也是维护顾客权益的一个想法，汽车保险改革也是一个过程。

另外，此次《意见征集稿》还允许经营电动汽车保险的企业与电销渠道相比制定不同的附加费用率，附加费用率不含佣金和手续费。 另外，保监会要求保险企业做好新条款的切换工作。

“实保”计算上下都设定限制/

与“高保低损”问题相比，去年的“通知”确定了保险金额的明确方法是根据“实际价值”投保，但对于如何计算这个“实际价值”，还没有进一步确定。 然而，在此次保监会发布的《征求意见稿》中，各保险公司最关心、如何计算众多业主关注的车辆实际价值等文案，终于首次确定。

根据《征求意见稿》复印件，保监会应当向保险企业按照《通知》复印件和条款与投保人协商约定被保险汽车保险金额。 “自实施新的商业汽车保险条款费率之日起两年内，保险企业和投保人协商明确的被保险汽车的实际价值，基本上必须在参保时新车购买价格减去折旧金额的上下10%以内。 》保险公司和投保人明确的被保险汽车的实际价值超过该变动范围或者根据其他市场的公允价值协商明确的，应当按照中国保险领域协会规定的判断程序进行判断。 另外，保险企业还必须取得投保人的书面确认。

保险业人士对此表示，其目的一方面是通过控制上下波动的范围，防止保险企业之间恶性价格战，另一方面也可以禁止保险公司随意降低保险金额进行恶性竞争，保护保险客户的合法权益。

一位保险公司的人说，新汇率与现有汇率本质上没有太大差别。 因为风险是一定的，计算方法不同。 今后，保险领域有可能与维修领域及相关部门合作，登记汽车维修记录。 车险改革后，同一辆车，同一位客户在不同的保险企业投保，其保险费应该也一样。

《每日经济信息》记者表示，去年发布的《通知》指出，未来能够独立开发车险条款和费率的企业需要具备以下硬性指标。 经营商业汽车保险业务三个完善财政年度以上； 经鉴定的最近两个财政年度连续综合价格率低于100%； 被审核的最近两个财政年度连续还款能力充足率超过150%； 拥有30万辆以上的汽车商业保险担保数据等。 据媒体报道，到年底，人保、平安、太保等较大的企业应该满足上述要求。

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