“车险费率改革或年中启动 准备从业陆续完成”

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涉及财险行业未来发展方向的商业汽车保险费率市场化改革，或将于今年内启动。 上海证券报昨日从知情人士那里获悉，根据近期召开的全国车险联席会议透露的消息，车险改革各项条件基本成熟，各项准备工作陆续完成，正式改革有可能在今年9月前启动。

改革条件已经成熟

相关人士表示，在此次联席会议上，保监会财产保险相关负责人花了一个半小时，围绕“为什么要改革”、“可以改革”、“如何改革”、“改革后的影响”4个方面解读了商业汽车保险条款的费率管理制度改革。

众所周知，汽车保险是我国财险业务的支柱型产品。 记者在上述会议上获悉的数据显示，全年，我国商业金融保险(不包括交强险、农业保险、信用保险)共赚200亿美元，其中商业汽车保险利润贡献8成。 “我们不能带着多年不变的产品向公众销售，所以需要市场化改革，需要制定市场化产品。 ”上述负责人阐述了改革的初衷。

上述负责人在会议上表示，改革的各项条件基本成熟。 一是法律环境，有专业的财险企业产品管理方法，这是制度上的保障二是具备了包括平台建设、保险理赔新闻查询建设在内的技术条件。 三是领域市场环境，进入良性快速发展四是偿付能力正在上升，保险企业偿付能力分类监管体系已经建立完善。

同时，针对制度设计改革(《关于加强汽车商业保险条款费率管理的通知》)、新条款修改工作、净亏损率测算参考、代位求偿、汽车保险新闻平台、发票标准、理赔流程标准等改革相关工作，也进行了围绕汽车保险改革的各项准备工作

顺便说一下，具体什么时候实施，什么时候切换示范条款，会议上没有给出确定的回答。 但是，在会议的问答中，参加者提出了车型车价库何时上线的问题。 保险领域协会负责人表示，将争取今年9月完成，车型车价库的上线时间可能会晚于示范条款的执行时间。 据此，据推测改革有可能在今年9月之前启动。

赔偿价格上涨

汽车保险费率市场化备受关注，是因为改革的推进带来了保险责任的扩大，费率面临下调压力，短期内对整个领域的利益产生了一定的冲击。 事实上，今年以来，财险业的担保利润已经呈下跌趋势。

从监管者在这次会议上的解释来看，这次改革对领域的影响主要体现在四个方面。 一是改革能否满足社会的期望(处理“高保低损”、“不负责任无损”的问题)。 二、赔偿价格可能上涨(代位求偿、保险责任扩大、汽车保险保额的实际使用价值、附加费用率不足等)； 三是有可能发生恶性竞争。四是挑战监管方法(配套制度、预审机制等)。

根据最新明确的改革步骤，改革初期，各金融保险企业参考保险领域协会制定的统一示范条款，领域协会据此收集领域数据，测算参考净损失率制定。 改革初期可能会持续3~4年。 并且，符合条件的金融保险企业根据自身数据编制商业汽车保险条款和费率，最终形成“以协会条款为基本保障、以企业个性化条款为补充的多元化商业汽车保险条款体系”。

如上所述，大型金融公司实际拥有自主定价权要到3、4年后，从时间上看，全领域的价格战可能比之前的市场预期要慢。 但是，赔偿价格随着示范条款保险责任的扩大，很快会有所上升，综合价格率上升，保险利润率下降。

根据主要投资者的预测，未来几年内，受领域经济衰退和汽车保险改革的影响，财险行业整体保险利润的下降将大致持平。 但是，由于大型金融保险企业特别是上市保险企业的核心竞争力已经形成，预计下跌速度将小于所有领域。