“个体破产制度将试行！问题来了：如果破产，欠的花呗还用还吗？”

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7月16日，国家发改委等13个部门联合印发《加快退出完全市场主体的制度改革方案》，提出建立个人破产制度，重点处理公司破产引起的自然人连带责任担保债务问题。 确定自然人因担保等原因承担生产经营活动相关债务可以依法合理免责。 逐步推进建立自然人符合条件的支出负债依法合理免责，最终可以建立全面的个人破产制度。 据中国证券报报道，个人破产制度先行试点，预计下半年将在个别地区开始试点

据我公司介绍，目前我国只有公司破产法，没有正式加入个人破产制度。 这意味着公司资金不履行债务，可以向法院申请破产的个人欠债累累，无法偿还，却无法用同样的方法应对困难，期待“东山再起”。 这种现状困扰着法院，也困扰着一些本来不打算成为“老赖”的借款人。 此前，最高人民法院提出要完全执行立法，推进个人破产制度的建立，使“不能执行”的案件顺利依法退出。

/ h///h///h// h// h// h// h// DIV/DIV// S2 /为什么要实行个人破产制度？

什么是个人破产制度？

简而言之，个人破产制度是指个人资金不能核销债务时，由法院依法宣告破产，清偿其财产或进行债务调整，免除其债务，破产过程中当事人的权利

个人破产制度起源于古罗马时代，在中世纪的意大利和英国得到了巨大而迅速的发展。 1978年，美国破产法纳入了客户破产。 个人破产已经成为现代破产法不可分离的一部分。 目前，美国、英国、澳大利亚、德国、法国、日本等国家破产法上都确立了个人破产法律制度，香港、台湾地区也建立了个人破产制度。

随着市场经济的快速发展，个人资产增加，个人和家庭参与股票、房产的买卖，使用信用卡、贷款的费用比例越来越高，有时会因贷款买卖股票、房产、信用卡大额透支而导致个人资金违约。

随着年轻一代先进的支出意识更加强化，支出能力也更加增强，住房、汽车、旅游、大众支出品的贷款更多，个人破产制度可以有效地帮助任何先进支出都无法偿还的人度过信贷危机带来的生活困难。

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个人破产制度还可以帮助因不可抗力而无法偿还债务的人。

例如，2008年四川大地震摧毁了大量住房，其中大量商品房存在尚未还清的银行贷款。 由于国家没有个人破产法制度，对无法办理破产手续、无法偿还住房贷款的个人和家庭也不能依法免除债务，银行也不能依法核销相关贷款。 实践中，只能由银监会发出紧急通知临时处理。 这种临时政策安排必须被规范严格的法律制度所取代。

个人破产制度的设立，对陷入严重财务困境的个人来说，可以通过个人破产程序，依法免除一定的债务，重新通过努力实现正常的生产和生活，从这个意义上说，个人破产制度对陷入严重财务困境的个人或家庭

也就是说，债务人如果不偿还债务，也可以依法申请破产保护，在生活受到严重限制、个人声誉受损的条件下，债务享有一定的免除，可以获得改过自新的机会，防止背负沉重的债务和自杀。

据中国基金报报道，最高法院是建立个人破产制度的积极推动者。 在今年1月22日于上海召开的世界执行大会上，据报道，最高人民法院正在制定强制执行法，建立个人破产制度，完善公司破产制度。

除此之外，商业银行关于个人破产法的呼声也不断高涨，全国人大代表、银行行长等建议尽快制定个人破产法，以加强规避停业银行债务的立法。

年10月31日，最高人民法院咨询委员会副主任杜万华指出，从维护我国公司法人有限责任制度的科学角度，从完善推进以自然为特征的市场主体制度，从彻底处理落实困难的角度，我国都要建立个人破产制度 / h// h// h// h// h// h/p// p/S2 /如果个体破产了，可以不偿还吗？

许多网民看到个人破产中的“免除债务”、“帮助无借款人渡过危机”等概念，简单地理解为“个人破产就可以不还钱”。

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徐日光说，关于可免责的债务，有些国家规定部分债务的偿还作为免责的条件，另一些国家限制债务人破产程序结束后的一定期间(一般为3-5年)的经济生活，事先通过明确的债务调整方案和清偿方案进行调整。

以我国香港地区为例，破产人破产期限为4/5年，在住房方面，破产人最长可在其所有不动产内居住12个月。 期满后，破产人应当辞职交付受托人，由受托人改变并偿还债务。 在日常生活中，破产人除保存必要的日常生活支出外，应当将所有收入交给受托人偿还债务； 破产的人不得从事任何高成本行为； 信用费用超过100港币的，必须事先告知对方破产者的身份。

据北京法院网报道，香港最有名的个人破产例子不过是明星钟镇涛。 钟涛在2002年申请破产，从数千座豪宅搬到廉价公寓，之后四年不得不还清债务。 破产期间钟镇涛挣得的收入全部交给香港破产管理署，破产管理署根据其生活需要给予生活补助后，将剩余收入用于还债。 钟涛生活上的限制包括每月放衣服和剪头发的费用500-800港币，饮食2000-3000港币，住宿4000-8000港币，每天的交通费2000港币等。 2006年10月，法院批准钟镇涛解除破产后，钟镇涛在接受采访时，略带伤感地说。 “这四年来，我租了香港的房子。 拍摄中，制作公司没有开车来接我，所以我坐了地铁。 逛商场的时候，我是破产的人，只能看到买不起。”

在澳大利亚，宣告破产意味着债务人放弃对所有财务和资产的控制权，交给受托人。 根据澳大利亚现行的个人财产保障法，破产个人名下的家庭住宅不包括在财产保护名单中。 这意味着，一旦破产，家庭住房很可能会被用于出售以充当贷款。 另外，宣告破产后出境的，债务人必须经受托人批准。

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