“丽水金改试点的天时地利与人和”

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白澄宇

3月28日，国务院总理温家宝主持国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区。

4月9日，周小川行长率领中国人民银行调研组一行前往浙江温州深入了解金融综合改革试验区建设的相关业务情况。

5月17日，人民银行和浙江省人民政府联合印发《关于在浙江省丽水市开展农村金融改革试点工作的通知》，决定在浙江省丽水市开展农村金融改革试点工作，同意实施《丽水市农村金融改革试点总体方案》。

中国金融春雷响了。

与温州金融改革试验区的决定在万众期待之下做出的不同，央行的行动出乎行业意料，看似突然，但也合情合理，可谓天时地利人和。

首先，农村金融改革和创新是中央“三农”快速发展国策的重要行业。

1996年《国务院关于农村金融体制改革的决定》是序曲。 从2004年开始连续7年的中央1号文件支援农村金融改革。 的政府报告以其为要点改革的行业，预示着农村金融改革将奏响新的乐章。

年，人民银行发布《年中国农村金融服务报告》，系统总结前一阶段农村金融改革与创新的经验和成果，拆解存在的问题，提出进一步快速发展的思路。 文案几乎涉及到这次丽水试验案的全部，为试验做好了充分的心理准备，被认为是试验案的基础性文件。

其次，丽水是山区，林地面积大，林木资源丰富。 丽水利用这一特点，相继推进林权抵押贷款、农村信用体系建设等事业，取得了较大成绩，为开展改革试点创造了条件。

最后，温州金融综合改革试验区的启动为丽水试验提供了绝佳的时机。

综上所述，央行在丽水的农村金融改革试点可以说是厚积薄发、水到渠成。 其大部分拷贝都已经进行了单独或部分的尝试，但有两点值得称赞。

第一，文件在改革思路中确定地提出了城乡金融“二元化”问题，这牵动了农村金融快速发展难题的要害，为政策和实践提供了重要的理论依据。

二是试验方案总体设计思路高、目标确定、思路清晰、文案全面，凝聚了以往农村金融改革和创新政策与实践的大成，远景充满希望。

但是，正如有人对温州金融综合改革持观望和怀疑态度一样，央行丽水试点也面临着许多挑战。 笔者认为最有必要关注以下两点:

第一，要充分认识城乡经济和社会二元结构对农村金融改革的系统性障碍。 金融服务提供的资本是农村经济快速发展的要素之一，必须将土地与劳动力联系起来才能发挥作用。

第二，为了保障农村金融的创新和快速发展，体制改革需要突破。 建立现代农村金融服务体系制度，首先必须进一步放宽农村金融机构的准入条件，然后实施市场化利率政策，这两者是最难处理的制度问题。 丽水试点方案中也有小额贷款企业和村镇银行等新型金融机构快速发展的文案，但与温州实验区面临的问题一样，如果不调整村镇银行的设立条件，小额贷款企业向村镇银行的升级很难实现。

(作者是中国小额信贷联盟秘书长)