“广东工行“专业换砖头” 四年推出47个“三专贷”系列产品”

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经记者邓莉苹果出生于广州

成功的小额信贷产品需要那些元素？ 具体是怎么工作的，风的控制是怎么进行的？

在工商银行广东分行的小额公司服务中，“三专系列信贷”是不得不提的产品。

怎么理解“三专系列信用”？ 工行小公司部负责人表示，这首先要介绍什么是“专业换砖”。 “专业”指专业市场、专业产品、专业管理，“砖瓦”指抵押物，“专业换砖”强调牢牢盯着第一还款来源开展业务，以放贷前为专业市场为目标。 贷款上依托专业产品，牢牢挖掘第一还款来源，合理设计和创新产品模式； 信贷后通过专业的管理手段加强现金流、物流的管理。

另一方面，“三专系列贷”是工商银行根据“专业换砖”的思路，紧密结合广东经济优势，比较专业市场和产业集群等特定微商客户群体创新推出的个性化融资产品。

根据身体裁剪衣服

据广东工商银行介绍，该产品以“三专”(专业市场、专业产品、专业管理)理念为指导，紧贴地方实体经济特色，根据自身的实际情况，对照公司的经营模式和交易流程设计方案，以以前流传下来的业务为抵押担保

这一产品创新的核心是根据公司经营模式和交易流程具有对比性的设计方案，重视第一还款来源，抓住公司违约价格高的几个事项创新第二还款来源，合理明确融资限额，利用优势吸引第三方后续物流、资金流或新闻流 解决了特定专业市场内中小公司抵押担保不足、新闻不对称、融资不经济、融资不经济、费用“小、频、快”等几大难题，并且

“微型公司三专系列信贷”是国内商业银行解决专业市场和产业集群微型公司客户融资问题的首创之举，具有鲜明的独创性。 该产品以各地区特色专业市场和产业集群内顾客的个性化诉求为出发点，紧贴地方经济优势，对比设计个性化方案，“一市一策”，极大地满足了当地商家的融资诉求，突出了地方特色。

工业银行相关人士表示，该产品是广东工业银行持续加大对微型公司信贷投入力度，比较有效地改善微型公司金融服务的重要体现，也是广东工业银行微型公司金融服务模式和产品创新中的全新变革。

2009年6月~年9月，该行共开发上市47个“三专贷”系列产品，形成了涵盖大宗商品专业市场、特色专业市场、大型综合商场、产业集群(专业城镇)、工业园区等各类经济体内微商的融资产品体系。 例如:“湛江霞山水产批发贷”、“江门地址山铜材产业集群贷”、“珠海百货集中收银台”

截至2009年9月底，该银行47个小公司“三专”业务创新方案已取得成果，贷款余额161亿元。

全过程的风控制

广东工商银行相关人士介绍，“小微公司三专系列信贷”对准入客户实施名单制管理，采用“双人调查、单人考核、双人签字批”的模式，专门组建客户经理服务小组，指定专职考核批准人，并

在优化小额公司信贷业务四合一解决流程和无纸化审批流程的基础上，结合“征信通”在线审批的创新模式，手续非常方便快捷，大大简化了业务流程。

并且，该产品严格规范业务流程和监管措施，通过专业市场经营者引入集群融资的监管合作者，协助合作者提供融资所需的充分新闻，配合对融资者的监管工作，提高新闻对称性，使融资资金与实际交易无缝衔接， 通过配合工业银行内部完善的风险管理体系和专业化的小公司风险监控体系，可以实现业务全过程风险管理，比较有效地控制风险。

这个产品的成功也给广东分店带来了荣誉。 工商银行表示，“小微公司三专系列信贷”的成功经验被迅速宣传，复制到广东全辖的专业市场和产业集群，市场反响热烈。 工商银行总行在全国范围内也进行了宣传，同行纷纷推出类似产品，“微型公司三专系列信贷”的影响非常大。

工业银行相关人士表示，“小微公司三专系列信贷”的开设宣传得到了公司、市场方面及当地政府的高度认同，信贷客户和贷款余额逐年增加，客户多次选择，评价极高。

年9月，“小微公司三专系列”获得“中国工商银行产品创新三等奖”。 年2月，广东省“一行三会”发起的广东金融业“十大亮点项目”评选组委会公布考核结果，以“小微公司三专系列贷”为核心的广东工业银行“小公司三专创新项目”入选广东金融业“十大亮点项目”