“世界首家P2P平台掌门人PhilipRiese：P2P平台最需要的是透明 适度监管才能带来革新”

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经过记者袁君从上海出发

2005年，出现了世界上第一个P2P——zopa (即个人通过互联网平台相互借贷)的互联网小额贷款平台。 前几天，《每日经济信息》记者采访了英国网贷企业zopa现任董事长、美国运通卡前总裁飞利浦( phillipriese )。 菲利普斯强调了p2p平台公开透明和风险管理方面的严格规范，并详细介绍了经营情况。

目前，p2p领域的规范在全世界尚不成熟，但作为世界第一大p2p网贷企业的所有者，菲利普·瑞斯认为，适度的监管才能带来越来越多的金融创新。

有必要公开平台风险数据

菲利普斯认为，p2p平台最应该做的两件事是公开透明度和风险管理。 这也是zopa目前成为英国最成功的网贷企业的最重要的原因。 具体来看，平台不仅要披露借款人的信用状况、平台经营状况，还必须披露平台运行中历史上的逾期风险状况。

目前，国内p2p平台在数据披露方面不容易实现公开透明，“如果不披露风险数据，打算隐瞒什么？ ”菲利普斯在《每日经济信息》的采访中表示，虽然风险数据的披露与企业秘密无关，但企业如何管理风险以达到这样的风险指标是企业机密。

据介绍，zopa一直遵守p2p几个规范的大致情况。 首先，zopa是严格的个人对个人贷款模式，融资方和借方都是个人。 其次，我们提供1000美元~25000美元的相对小额贷款。 据报道，zopa平台公布的数据包括预期利率水平(包括出借人和出借人)、风险准备水平和余额、逾期率和逾期率的计算方法等。

针对国内情况，上海信而富公司管理有限企业首席执行官王征宇在接受《每日经济信息》记者采访时表示，“国内p2p平台很少公布平台存在的风险，更不公布逾期率和风险数据的计算方法。”

p2p填补银行信贷业务空白

据统计，zopa在线平台已经向借款人提供了3.7亿英镑，近一年的贷款额为1.3亿英镑。 菲利普斯表示，平台出资人基本可以获得5%的年化收益，借款人的借款价格在3.5%~12% (年化)之间，价格差异主要在于借款人的风险等级得分不同。

在zopa，出资人获得的收益和借款人的借款价格远远低于目前国内p2p平台给予出资人和借款人的。 在英国，zopa平台的整体坏账率低于银行的同类贷款，年历史坏账率为0.25%。

现在，国内银行也开始了p2p业务。 对此，菲利普斯告诉《每日经济情报》记者，在英国，银行永远可以做zopa在做的事情。 政府向zopa出资，让中小企业融资。 因为银行没有为中小企业提供金融服务的动力。 zopa填补了银行贷款业务之一空怀特。

王征宇也认为，目前国内p2p市场较大，银行受到国家利率和存款比的严格管制，因此银行注定只能提供比较保守的利润。 但是，银行的进入将稍微细化p2p领域，将来有可能在某行业的银行与p2p平台产生一定的竞争。

zopa终止了在美国的业务

zopa和国内的p2p网贷平台面临着一个问题。 也就是说，英国在网贷领域也没有监管机构制定和维护p2p领域的标准，目前英国p2p领域的规范首要依靠领域的自律。

菲利普斯希望设置p2p领域的进入壁垒，确保平台有一定的抗风险能力和资本抵抗力； 其次是严格要求新闻透明公开。 这是监管中最重要、最基本的要求。 英国最新的监管标准预计在年上半年制定。

不同的是，p2p网贷领域在美国受到比较严格的监管。 美国证券交易委员会( sec )要求p2p企业需要详细披露贷款相关的具体条款。 在接受sec监管后，p2p (个人网贷)平台每天至少向sec提交一次或多次报告。 客户可以在sec的数据系统或p2p企业网站上获取这些数据。

美国监管机构认为，如果金融机构提供全面、真实、不偏不倚的新闻披露和风险提示，作为合理的客户将会做出正确的选择。

但是，菲利普斯表示，过于繁琐的监管会扼杀p2p领域的生命，适度的监管会带来越来越多的金融创新。 现在，zopa完全停止了在美国的业务。 菲利普斯说，监管严格的美国p2p领域呈现寡头结构，但英国有许多新企业可以加入，前者的领域并不比后者创新。