“银行保理业务飙升 银监会控“腾挪””

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经过记者田文会从北京出发

银行为了增加贷款，将触角伸向了各种相关业务。 今年银行领域的保理业务激增，成为银监会多次“关照”的行业。

昨日( 12月10日)，银监会公开征求《商业银行保理业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)意见，认为当前保理业务最重要的风险集中在保理融资业务上，另一方面，还假借保理融资之名进行常规贷款，放松融资审查等

今年7月底，银监会下发《关于加强银行保理融资业务管理的通知》，对上述问题提出监管要求。 一位银行分行经理向《每日经济信息》记者表示，将流动性贷款变为保理业务，可以绕开存款率的限制，也可以在转让保理业务后公布保理。

控制贷款的挪用/

银行保理这一似乎不引人注目的业务今年急剧增加。 根据中国银行领域协会的统计数据，中国银行领域协会25家成员的国内保理业务量比去年同期增长115.7%，达到1兆2000亿元。 国际保理业务量为594.3亿美元，比去年同期增长176.1%。 另一方面，银行的保理业务量换算成人民币为2兆8000亿元，仅比去年同期增长26.9%。

银监会表示，近年来，银行保理业务发展迅速，为了防范和控制风险，加强保理业务审慎经营管理，促进保理业务健康有序快速发展，起草了《商业银行保理业务管理暂行办法》。

《办法》规范了保理融资业务流程。 银监会表示，目前保理业务最重要的风险集中在保理融资业务上，因此部分银行存在着假借保理融资之名进行常规贷款、放松融资审核等问题。 《办法》规范保理融资的业务流程，包括融资产品等。

分行经理表示，该银行还很紧，并不是所有常规贷款都可以转为保理，应收账款必须到位，买方确认债权转让。 她认为，监管层可能会担心出台保理表。 为了表外化，银行有可能将流动资金贷款包装在保理中转让给同业。 一方面可以提出表，另一方面可以回收资金。 “8号文出台后，控制了非标准，保理不好做了。 这种创新产品不需要时间，绕过存款比率，与流动资金贷款相比，银行有中间业务收入，收益也很高。 ”这位管理者说，以应收账款为担保的保理与受益权相同。

针对今年保理业务激增，上述管理人员表示，能做保理业务的不多。 保理需要以应收账款为基础，需要买方公司在银行办理手续盖章，但是强势的买方公司很麻烦，可能无法与卖方公司合作环游银行。

“公司有时应收账款过大，为了美化半年期报纸、年报等报告，对应收账款和银行进行保理。 买方可以说明的是明保理，有暗保理是买方不知道的，这种情况很少。 ’上述管理人员强调，该银行向顾客借钱时，审查与贷款相同。

取缔虚假贸易/

根据《办法》，本法所称应收账款，是指公司通过提供商品、服务或者租赁资产形成的金钱债权及其收益，但不包括票据或者其他有价证券产生的支付请求权。

上述一位基层经理表示，这里强调的是基于实业经营产生的最基础的应收账款，资产证券化后不再衍生，从而提高风险。

今年7月底，银监会发布《关于加强银行保理融资业务管理的通知》，对比银行借壳融资常规贷款、放松融资考核等问题提出监管要求。 强调确定禁止开展保理融资的业务项目(非法基础交易合同、代销合同、未来应收账款等)，对卖方的单一保理、卖方双重保理等业务应加强风险管理，提出具体的管制要求。 从粗略的文案来看，与上述《办法》的规范性要点相似。

但是，一家股份制银行总行保理业务官员对《每日经济信息》记者表示，《办法》的发行感觉比较突然。 据他们了解，当时由于虚假贸易问题，监管层试图规范国际保理业务，顺便甚至规范了国内保理业务。

在本次《办法》中，商业银行也对客户和交易等相关情况进行了较为有效的尽职调查，审查交易对方、交易商品及贸易习性等复印件，审查相关文件原件及交易行为是否实际合理存在，公司出具虚假单据或贸易合同、物流、贸易习性等

在风险控制方面，《办法》规定，商业银行将保理业务纳入统一信用管理，根据各类保理业务的风险类别，分别管理卖方的融资风险、买方的支付风险和保理机构的风险。

商业银行要求所有银行建立统一的保理业务授权管理体系，由总行自上而下实施授权管理，不得办理未经授权或超授权的保理业务。 商业银行按照《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，对保理业务的实质性风险进行风险加权资产计量和资本计入。