“P2P携手银行 试水风险备用金托管”

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每当记者袁君从上海出发时

昨天( 1月23日)，《每日经济信息》记者在招聘上海分行时获悉，该银行日前与业主信贷业务顾问(北京)有限企业)以下简称业主信贷)签署了风险准备金托管协议。

根据该风险备用托管协议，所有人贷在每月第一个工作日与上海分行核对上月末风险准备金余额数据，上海分行每月初出具所有人贷风险准备金的资金托管报告。

“风险准备金应该专用于专项资金，大型银行的介入可以提高风险准备金的公共缴纳能力和可核实性，让投资者更放心。 ”网贷之家首席执行官石鹏峰在接受《每日经济信息》记者采访时表示。

每月银行发行资金管理报告

根据该风险备用管理协议，所有人放贷的风险准备金账户是以企业名义单独开立的特别专用账户。 业主贷对平台上每笔成交的贷款收取一定比例的服务费作为风险准备金。 平台上发生坏账时，所有人信用网站将自动用风险准备金支付相应的垫款，实际上是一种风险共享机制。

招募上海分行相关人员，向《每日经济信息》记者表示:“这个风险准备金账户由招募上海分行托管。 人人贷在每月首个工作日核对招行上海分行和上月末风险准备金余额数据，招行上海分行每月初出具资金托管报告”。

上述上海分行人士表示，今后将与p2p开展越来越多的业务，也愿协助p2p领域更加规范化。 但是，上述募集者没有明确该风险准备金收取的管理费用。

该风险准备金管理协议还规定，所有人在贷款风险准备金募集上海银行管理期间产生的所有利息收入属于风险准备金的全部。 据业主贷称，截至去年12月31日，其风险准备金总额为24532119.75元。 从年1月1日起，所有人贷每月公布风险准备金情况，供客户监督。

“现在很多p2p平台都说要拿出各笔贷款多少作为风险准备金，但该风险准备金的验证性和采用的规范性受到投资者的怀疑。 ”石鹏峰在接受《每日经济信息》记者采访时表示，p2p与银行的合作将进行更进一步的尝试，“大银行的介入将提高风险准备金的公共信服力和可核实性，让投资者更放心。”

但是，与第三方支付企业向p2p企业托管资金的业务模式不同，上海分行向所有人托管融资并不是客户账户的资金。 去年年底，汇通天下、国付宝、易宝支付等第三方支付企业相继主张推出第三方p2p主机账户体系。 《每日经济信息》记者了解到，投资者的账户资金全部由第三方支付企业管理，p2p平台不允许使用私人自动资金或投资者账户资金。

银行对p2p资金管理束手无策

除了第三方支付企业外，银行有没有可能直接开展与p2p平台相比的资金管理业务？ 业主信贷副总裁顾崇伦告诉《每日经济信息》记者，如果聘用第三方银行的托管人，则只能聘用一家银行，而向其他银行的客户和第三方支付的聘用，在业务方面会产生一定的麻烦。 其次，银行方面没有进行第三方托管业务的动力，条件也不足。 “第三方存款管理的基础也在于新闻的管理，如果不清楚是否借贷和还款，第三方的存款管理工作就无法做好。 ”

石鹏峰表示，此前银行与p2p企业进行了所有账户资金托管。 “国开行旗下的p2p网贷机构开鑫贷与江苏银行、中国银行在资金账户管理方面进行合作。 但是，投资者和借款人都必须在江苏银行或中国银行开户才能实现资金的交易。 ”

但p2p平台正试图与银行正规军合作，业内人士认为仍有出路。 “要真正推进第三方存款业务，还需要证券在第三方存款管理中的核心作用——类似中央注册结算中心的作用，所有的贷款新闻都可以标准化、统一化，由第三方进行验证。 ”顾崇伦说。

“其实早些年，拍卖贷和红岭创投就表示正在努力协助银行和资金托管人，但是银行看不到，也不能冒险碰这笔钱。 ”一位业内人士向《每日经济信息》记者透露，随着整个网贷领域的知名度和资金量逐渐提高，随着风投的进入，有官方背景或做得很好的p2p平台必将得到银行的合作