“马蔚华建言撰改商业银行法 银行转为投行？”

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经记者张威从北京出发

全国政协委员、香港永隆银行董事长、招商银行马蔚华前额交易的“两会”建议，进一步修订《商业银行法》，推进商业银行综合化经营。

马蔚华的提案首先包括与《商业银行法》第43条比较，将现行条款改为以下三个项目。 “商业银行可以在中华人民共和国境内经银行领域监督管理机构许可从事财富管理信托业务。 经相关金融监管机构批准，商业银行可以投资股票准入或控股信托企业、证券企业、保险企业和其他非银行金融机构。 商业银行不得直接投资非自用房地产和非金融类公司，但国家另有规定的除外。 ”

一位银行理财分析师对《每日经济信息》记者表示，这是中国中银领域多年来的愿望，如果商业银行从事财富管理信托业务，未来商业银行的理财商品主体地位也将得到提高。 另外，未来中国银行将从以储蓄为主转为投行，从分业经营转为混业经营，储蓄银行的道路将越来越狭窄。

银行理财可以定义为特殊类型的信托

据粗略统计，全年银行理财余额已经突破10万亿元。

马蔚华表示，银行理财从法律本质上看是信托法关系，但由于《商业银行法》分业经营的限制，银监会在相关监管规定中只能定义为委托代理关系。 与信托关系相比，委托代理关系在法律上有很多不足。 对顾客来说，委托管理资产的独立性、安全性不足，“破产隔离”的法律保障不足。 对商业银行来说，由于地位不明确，银行理财商品的投资范围与其他金融理财业务相比较为不足。 为了保障银行理财业务长期平稳快速发展，更好地保障客户利益，建议确定银行可以开展理财型信托业务，将银行理财定义为特定类型的信托业务。

上述银行理财分析师认为，银行许可财富管理型信托业务后，将对银行产生巨大的影响，银行组织结构发生变化，银行内部产生证券交易部、基金交易部和信托管理部，不一定是企业制的子公司，而是以部门形式或独立的事业部形式存在。

资产管理专家徐建明对《每日经济信息》记者表示，目前许多银行通过基金企业、信托企业进行管理，但实际上银行进行财富管理很普遍。

上述银行理财分析师认为，允许银行开展财富管理型信托业务将增加银行理财投资的交易性，不像现在这样被动，银行理财能动性提高，收益性提高，风险也变大，对投资行为的要求提高。 然后，银行以外的金融机构的人也进入银行系统。

解散银行的未来或成为投票

根据马蔚华的提案资料，2003年“两会”期间，他作为第十届人大代表，发表了《关于撰改<； 商业银行法>； 议案》，其他银行界人士也发出了很多呼吁。 2003年12月7日，全国人大常委会修订《商业银行法》，对原《商业银行法》确立的绝对分工经营体制进行了一定的调整。

据马蔚华介绍，近年来，中国资本商业银行的快速发展空之间持续受到挤压。 一是加快推进利率市场化进程。 二是金融媒体脱离进一步加剧；三是互联网金融异军突起，跨境渗透加剧竞争。 从国际经验来看，综合化经营是银行应对利率市场化的重要途径，可以比较有效地在以前流传的中银领域开拓新的业务空之间和利润来源。 如果国内银行不能加快转型，拓展经营行业，将严重影响商业银行的可持续快速发展。

徐建明对《每日经济信息》记者表示，银行财富管理必须更广泛，在市场竞争的前提下，市场环境公平，申请牌照必须满足一定的条件。 管理银行财富被称为影子银行，影子银行没什么错。 市场有这个诉求，相关机构有提供服务的能力，监管部门在过程中不造成风险，应该在理论上开放。

上述银行理财分析师表示，未来，中国银行将从以储蓄为主的投资转向投资银行，从分业经营转向混业经营，储蓄银行的道路将越来越狭窄。 在利率市场化的背景下，中资银行固有的利差被打破，理财是存款利率市场化的前奏，贷款利率已经市场化。

“银行办理多项业务必须申请全金融许可证，通过全金融许可证实现混业经营，监管只能要求分业经营，通过许可证，许多银行都要走这条路。 目前，银行首先通过贷款、提现进行，不直接经营资产。 银行一从事财富管理，银行就拥有经营权利，资产由被动变为主动，通过经营手段保证收益。 ”上述银行理财拆迁师说。