“农村金融快速发展报告：农村正规信贷可得性不足三成”

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经记者胡健从北京来

农村金融问题走向的市场兴趣日益增加。

昨天( 4月20日)上午，中国农村金融快速发展报告在北京发布，报告称农村正规信贷诉求非常旺盛，有贷款诉求的家庭比例达到19.6%。 其中，低收入农业家庭有农业生产信用诉求的比例达到52%。 农村家庭的正规信用获得率约为27.6%，低于40.5%的全国平均水平。

银监会有关人士也向《每日经济信息》记者表示，农村资金流失问题突出，农村金融产品和服务方法还不能完全满足广大农民持续增长的服务诉求，农村金融基础设施不完善。 目前，农村金融存在金融机构和金融产品单一等问题，农民融资难。

农村正规信贷的可获得性不到三成

上周三国务院常务会议要求，所有涉农金融机构必须努力避免脱农、多惠农。 另外，要加大涉农资金的投入。 对符合要求的县域农村商业银行和合作银行适当降低存款准备金率。

目前，农村金融是整个社会金融体系中薄弱的部分，其首要表现为资金不愿下乡、贷款门槛高、抵押物不足等，这些问题都出现在上述调查报告中。 与前面提到的农村正规信贷可获得性不足三成的问题相比，中国家庭金融调查研究中心主任甘犁向《每日经济信息》记者表示，未能获得银行贷款的农村家庭中，62.7%的农村家庭需要资金但没有向银行申请，只有9.8%的家庭向银行申请

报告显示，全年全国有34.7%的家庭参加民间借贷，农村民间借贷参与率达43.8%，表明中国农村家庭民间借贷活动十分旺盛。 从民间借贷的来源来看，有32.0%的家庭从兄弟姐妹那里借了资金。 在农村，兄弟姐妹是民间贷款的首要来源，这一比例达到36.1%。

而且，30.4%的农村家庭从其他亲属渠道借款，0.7%的农村家庭去民间金融机构借钱。 “这表明，在人情味浓厚的中国，人们仍然倾向于从亲属那里获得贷款，特别是农村家庭。 ”甘犁说。 此外，有债务的家庭已有10.5%不履行债务，比全国平均水平高2.4个百分点。 这意味着1000个有债务的农村家庭中有105个家庭的家庭债务超过了家庭资产的总和

甘犁解释说，农民开始提高对民间借贷的资金诉求，是基于农民对金融的自我理解和主观认识，认为不容易从金融机构获得融资。 “农村金融利率也呈现出严重的分割，超过30%的高利率、零利率与7%左右的低利率并行存在，证明市场发达程度较低。 ’但是，这种现象必须尽快改变。 中国农行行长李振江对《每日经济信息》记者表示，中国正在加快完善新兴农业金融体系，培育大量家庭农场等新兴主体。 这与分散型小规模家庭经营相比，生产方法和金融诉求有很大差异，金融机构如何创新产品服务的新主体诉求成为当前的一大课题。

土地抵押贷款难题是关键

报告认为，农村土地抵押贷款难是农村金融的掣肘，但也是不可否认的未来首要问题。 据甘犁介绍，2009年，农村户籍家庭中拥有土地的家庭比例为66.7%，与年数据相比，拥有土地的家庭减少8个百分点，人均土地面积增加0.8亩，土地趋于集中。

另外，数据显示，与去年相比，土地闲置家庭占全国总面积的比例和土地闲置面积比例分别上升1.5个百分点，农业土地闲置率和闲置面积有所增加。

据甘犁介绍，在土地流转程度不活跃的情况下，土地闲置率接近20%，但在土地流转非常活跃的情况下，土地闲置率仅为13.5%。 由此可见，土地流转对提高农业亩产值、降低土地闲置度具有重要作用。

他还表示，农村土地抵押可以大幅提高正规信贷获取性。 以工商业经营贷款为例，如果土地可以抵押，预计抵押后获得贷款的概率将比目前获得的贷款概率上升18.3%。

“如何实施农村土地担保的问题，农村土地赋予农民越来越多的产权，并且可以抵押担保，比较有效地缓解农村贷款难的难题是农村金融非常值得关注的方面。”

清华大学中国经济社会数据中心副主任李宏彬分享了一个正在讨论中的调查案例。 “谷物生产者要求搬到1万亩土地种植小麦，在收获前先缴纳地租，但粮食未收获，达到600万的地租谷物生产者负担不起。 ”他说，土地流转双方的要求是正当合理的，如果在这种情况下出现农村金融，提供短时间的金融周转服务，市场确实巨大，但现在显然还存在一些障碍。 央行一位相关人士告诉《每日经济信息》记者，农村金融缺乏抵押品和担保物，与农民最大资产土地流转不充分、抵押物价值未得到充分发掘有直接关系。 中央银行也在比较研究这个问题。

今年的中央1号文件首次提出“在落实农村土地集体所有权的基础上，稳定农户的承包权，激活土地经营权，允许承包土地经营权向金融机构抵押融资。”