“P2P线下宣传各出奇招：房产中介、便利店都成揽客网点”

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经记者朱丹丹丹从北京出发

这几年，中国的p2p领域发展迅猛，迅猛。 p2p平台也衍生出了很多模型。

最近，《每日经济信息》记者调查发现，目前中国p2p领域的在线宣传手段有所不同。 例如中小企业的嫁接、同城“o2o”模式、便利店、报刊亭、房地产中介等。

“通过各种方式进行在线宣传，简单来说就是节约宣传价格，完全利用资源。 如果找到与便利店等合作的模式，会有助于资源的共享。 ”EmicroCEO陆浪涛指出。

许多业内人士对记者表示，由于目前国内征信体系不完善，纯平台模式难以适应目前的金融环境，许多p2p平台在这种模式下进行了本土化创新，出现了线上与线下相结合的模式。 但是，随着征信体系的不断完善，未来纯在线运营的p2p平台将爆发强大的竞争力。

在线宣传创新模式/

近日，《每日经济信息》记者表示，与宜信(大量线上实体网站和业务员、销售和信用考核主要在线进行)、拍贷(多次线上信用考核)等模式不同，一点p2p平台

除了将早期有利可图的网络嫁接小贷企业、翼龙贷同城贷款o2o模式，即p2p变为社区内的一般金融外，Ewechat贷目前还在湖南与便利店、报刊亭等合作； 北京某3月刚成立的p2p平台以房地产中介为抓手开展业务。

是一个急需提高融资规模的中小企业，同时渴望投资标的，提高交易规模的p2p平台。 基于此，以有利网为首的几个平台选择在线与小额贷款机构一起设计产品，在线寻找客户。

所谓与中小贷款机构合作的模式，是指考虑到网上无法完成对借款人的信用调查，平台借用现有中小贷款企业的资源，以其责任快速发展网上借款人，完成客户的信用调查、考核、贷款后的管理、催收等业务。

“采取网上对接有理财诉求的投资者，网上与小融资机构合作的模式，实现资金的有效匹配。 企业在选择合作的小规模融资机构时，一般要选择成熟的信用征信技术、连锁化经营、商业模式先进的小规模融资机构进行对接，要求小规模融资机构向推荐的借款客户提供100%的本息担保，借款人违约时直接进行代偿，并进行投资 ”有利的网络人士指出。

另外，同城“o2o”模式已成为在线宣传的重要方法之一。

“在‘同城O2O’模式下，企业在全国数百个城市设立了运营中心，深入社区和乡镇开设了贷款、理财体验店。 “同城o2o”贷款是指借款客户只能在设有翼龙信贷网络运营中心的城市申请贷款，在该地长期居住并持有固定资产。 该地运营中心对借款客户进行贷款前尽职调查，进行家访，以家庭为单位全面判断其借款用途、信用状况、经济状况和还款能力等，必要时完成贷款后的管理工作； 借款客户和放贷客户之间的交易完全在线进行。 ”提出该城概念的第一位翼龙信贷的内部相关人士介绍说。

除了上述模式外，p2p平台还将目光投向了房地产商、便利店和报刊亭。

“目前，企业正在与北京大部分房地产商合作。 操作模式是房地产商向平台介绍需要短期贷款的顾客，平台对顾客进行资质审查，决定是否向该顾客贷款。 ”北京地区p2p平台总经理介绍如下。

谈风控，他进一步指出风控模型是平台的核心竞争力。 首先，房地产商相当于已经做了简单的风控。 那是因为以顾客是否是唯一的住宅、每月供给多少等新闻为对象。其次，房地产商向平台推荐后，平台以借款人有多少还款方法为切入点，了解顾客的借款金额和资产价值。

深圳微信在湖南采取线上便利店、报刊亭等合作模式，形成业务联盟，实现资源共享。

小额信贷首席执行官陆浪涛告诉《每日经济信息》记者，其首要运营模式是以遍布全城的便利店、报刊亭为企业推荐联盟的基地，利用现有便利店作为业务广告营销的切入点，以店内行人带来的广告效应为潜在的借款客户。 企业借助便利店潜在借款客户的输入来实现业务开拓的目标，并且节省大量的营销费用，从而达到双赢的目的。

陆浪涛向《每日经济信息》记者讲述了EMC信贷上的借款项目

(目前合作模式借款额1万~5万) )的风险控制、整体风险控制战略)件数多、件数少、分散风险、控制整体违约率、以收益覆盖风险，单个业务逾期对企业整体风险的冲击

p2p最终返回纯中介模式/

p2p企业最早起源于国外，作为单纯的网络中介，只负责制定交易规则和提供交易平台，是一种纯粹的在线商业模式。 但是，我国许多p2p企业和机构结合国外经验、国内现状和自身具体情况，形成了我国“本土化”的p2p互联网借贷模式，即线上与线下相结合的模式。

“许多p2p平台在模式上进行了本土化创新，出现了线上和线下相结合的模式。 这是我国p2p模式快速发展的第一阶段。 未来，征信体系完善后，国内p2p最终也会回归纯中介平台的模式。 ”上述翼龙信贷的内幕指出。

金砖四国魏伟也指出，中国主流p2p选择在线模式有其原因，美国有数百年的金融实践，其征信、评级、第三方数据是透明的。 相比之下，中国金融市场的新闻化还不够。 迄今为止，市场上没有实证的技术手段来应对网上筹资管理问题，网上催收更是困难重重，从根本上来说，就是征信系统以前无法缓解。 这个阶段线上筹资管理真的很冒险，今后一段时间内，线上筹资管理的中国p2p模式将成为主流。

陆浪涛也向《每日经济信息》记者表示，首要原因是目前国内征信体系不完善，没有出具比较完善的信用报告的第三方机构，不容易掌握顾客的信用风险。 所以，为了更好地了解借款客户的信用状况，现有的p2p企业只能像银行一样，增加现场征信——尽职调查。 通过现场征信验证顾客的基本情况、资产情况及还款能力的判断。 对目前央行信用报告和网络信用报告无关的复印件和情况在线用现场信用报告进行补充。 但是，随着国内征信体系的投资和新闻共享，征信体系不断完善，政府管理者也越来越受到重视。

陆浪涛指出，在这一模式中，首先要控制风险，其次要提高信用征信效率，缩短征信时间，但实际上这两个方面是相反的。 因此，领域的经验和顾客服务意识变得尤为重要。

纯粹的在线模式的未来更有前景/

那么，未来的p2p模式怎么样？

“未来，纯网上运营的p2p贷款企业将发挥强大的竞争力。 在p2p贷款本土化的过程中，从资金诉求挖掘、风险控制尽职调查、抵押担保到投资注资等各个方面，都结合了大量的网上经营活动。 虽然短期内满足了客户的诉求，但这违背了p2p贷款更方便、在互联网环境中发挥最大效果的初衷。 ’艾瑞咨询解体师指出。

他进一步指出，未来在线p2p企业快速发展的可能性远远高于过度依赖在线操作的企业。 短期内，网上结合在国内p2p初期起到了保护作用，但从长期来看，过度的网上活动将失去p2p的普适性，成为只为个别资金群体服务的工具，失去生命力。

网上绑定的p2p贷款企业必须尽快建立只做网上业务的投融资平台，树立企业形象，在领域内寡头出现之前，为自身未来快速发展奠定基础。

陆浪涛也向《每日经济信息》记者指出，在目前的信用体系下，肯定是线上与线下结合的模式为主，但随着征信体系的完整性和大数据的应用，纯线上模式一定会更多。 因为，纯线上模式出于p2p的初衷(回归个人对个人的借贷关系，让金融脱媒)，p2p平台只是交易中介平台，为交易过程提供相应的保障。 保障交易的安全完成