“外资征信机构强势入华 反欺诈技术成“卖点””

◎经记者史青伟出生于上海

近年来，随着我国p2p领域的快速发展，征信市场的巨大差距逐渐显现。 虽然国内芝麻信用、腾讯征信等机构具有本土特征，但fico、益博睿等外资征信机构也在看准时机进入中国市场。

这些外资征信机构的业务模式与国内征信机构有何不同？ 两个机构各有它们的特点和弊端吗？ 在征信市场竞争激烈的情况下，会给国内p2p领域带来那些影响？ 对比这些问题，《每日经济信息》记者进行了深入采访。

如果没有互联网金融的快速发展，很多国民可能不知道fico、益博睿等企业在做什么。 由于互联网金融带动了中国小额金融领域的快速发展，fico等外资企业也开始布局中国市场。

据不完全统计，目前有近20家小额贷款公司与费耶哲企业(以下简称fico )签约，未来这些企业将使用fico最新发布的“信用得分决策云平台”加强风险管理水平。 另外，中信腾牛网、小牛在线等平台选择与益博睿签约合作。

《每日经济信息》记者介绍，除外资征信机构向中国公司出口模式和评分系统外，“反欺诈技术”也成为中国市场重要的“卖点”。

外资机构“乘隙”

中国信贷数据的缺失，为外资征信机构进入中国提供了良好的土壤。

公开数据显示，央行征信中心的数据人口达到8亿，但其中实际有信用记录的只有2.9亿，约5亿人没有信用记录。 显然，目前央行征信中心的数据水平不能满足市场风险评估的诉求，为此网贷平台需要对接第三方征信机构，或自建征信体系。

据悉，部分企业访问了上海资信的nfcs系统(互联网金融征信系统)。 访问该系统的网贷平台数量正在以每月数十家公司的速度增长。

尽管如此，这并不能满足p2p平台等中小企业的征信诉求。 《每日经济信息》记者表示，由于国内中小企业风险管理技术和手段的缺乏，领域的坏账率一直很高。

益博睿大中华区向业务和运营总经理殷虹告诉《每日经济信息》记者，中国在某些领域，仍未建立合适的基础信用风险决策体系，以及有利于他们业务快速发展的技术支撑。 “从风险判断的角度来看，数据来源仍然非常零散，因此整个决策过程的价格大幅上涨。 贷款业务之间的竞争更加激烈，需要在包括技术、拆解、咨询在内的处理方案和数据服务两方面为这些公司提供支持。 ”殷虹说。

受此影响，fico于今年1月宣布，将中国高速发展的p2p与小额信贷市场进行比较，发布“费耶哲信用得分决定云平台”。 据悉，该平台有助于p2p运营商和小额贷款公司以合理的价格快速有效地实施风险管理，提高收益。

殷虹还告诉记者，益博睿的业务不仅包括p2p市场的覆盖面，还包括银行、汽车金融、中小企业金融、支出金融、电子商务、支付等行业。

据了解，益博睿为全球最大的p2p机构lending club提供了客户信用得分依据。 此外，该企业已经与多家国内金融机构建立了战术伙伴关系。

国内“反欺诈”技术有待提高

值得注意的是，除了征信数据的缺失外，中国企业还有另一个非常重要的问题，即“反欺诈技术”有待提高。 “迄今为止，我们与p2p企业的合作进展非常顺利。 此外，在涵盖数据服务、欺诈保护、系统自动化等行业的业务领域进行合作的可能性也在不断增加。 ”殷虹对《每日经济信息》记者表示，未来利润博睿的业务点将集中在信用风险管理、欺诈保护、身份认证等行业。 “反欺诈”被外资征信企业指出了重要位置，这也是与国内征信机构进行比较的特征。 《每日经济信息》记者表示，目前，国内大型电子商务公司的金融部门和一些金融机构直接或间接引进外资反欺诈技术。 “其实，在目前的技术条件下，身份诈骗是容易预防的处理方式。 通过获取个人信息新闻和数据收集，可以比较容易地验证顾客信息新闻(的真实性)。 但是，现在p2p平台上有很多逾期不还的信用诈骗。 这意味着多个客户在多个平台申请贷款，逾期不还。 ”宜信企业首席科学家郑茂林此前表示。

年8月28日，fico发布“费希尔反欺诈平台”，用于公司反欺诈管理。 该平台为组织及其客户提供实时反欺诈保护，涵盖各种支付渠道、产品和服务。

据了解，与反欺诈分解技术模块特别是特定渠道进行比较开发，引入用于监测欺诈的模块后，信贷企业可以有条不紊地提高相关的保护水平。 这些特定渠道包括查询活期账户、电子结算和手机结算等。 费舍尔先生预计，该平台的灵活体系结构将使用户的反欺诈费用最多减少75%。