“报告:预计2019年各首要银行个体住房贷款增速保持平稳”

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中新经纬客户端5月23日，电融360大数据研究院发布了主要上市银行年度个人住房贷款报告。 报告显示，全年个人住房贷款增速稳定，国有银行占全国个人住房贷款余额的71.88%。 在个人住房贷款质量方面，许多银行的不良率有所下降。

国有银行占全国个人住房贷款余额的71.88%，建设银行、工业银行居领先地位

图1年末国有银行个人住房贷款余额(万亿) )。

资料来源:各银行年报、融360大数据研究院整理

融360大数据研究院发布了主要上市银行的年度个人住房贷款报告。 报告显示，年末，6家国有银行中个人住房贷款余额共计18.51万亿元，超过全国个人住房贷款余额的7成，达到71.88%。 其中，建设银行和工业银行个人住房贷款余额均突破4.50万亿元，建设银行更是达到4.75万亿元，稳定在第一批； 农业银行个人住房贷款规模3.66万亿元，中行也超过3万亿元； 邮政储蓄和交行相对较低，为兆元级。

报告显示，8家股份制银行个人住房贷款余额共计3.96万亿元，募集规模特征明显。

图2年末股票银行的个人住房贷款余额(万亿) )。

资料来源:各银行年报、融360大数据研究院整理

具体来看，年末，8家股份制银行个人住房贷款余额共计3.96万亿元，仅相当于国有银行的第三位(农行、3.66万亿元)，各股份制银行个人住房贷款余额均低于1万亿元。 其中个人住房贷款余额达到9213.47亿元，有望超过其他股票银行的水平，成为首批个人住房贷款余额超过万亿元的股票银行。 其次是兴业银行( 601166 )，年末余额7493.60亿元，中信和浦发年末规模均在5000亿以上。 华夏银行( 600015 )最低，仅为1776.08亿元； 虽然带来并吸引了零售业务的平安，但个人住房贷款余额也只有1823亿6300万元，被证明对低风险、低利率的个人住房贷款并不感冒。

国有银行个人住房贷款增长顺利，邮政储蓄基数小，增速高

根据央行公布的数据，年末，个人住房贷款余额为25.75万亿元，比上年末增长17.8%，增长率下降4.4个百分点。 的个人住房贷款增速稳步下降，房地产领域调控效果显著。

报告显示，从6家国有银行+8家股份制银行来看，5家个人住房贷款余额增长率超过全国平均水平，分别为中信( 27.69% )、兴业) 24.26%、邮政储蓄) 22.74%、平安) 19.30%、华夏)

图3年末国有银行个人住房贷款增速

资料来源:各银行年报、融360大数据研究院整理

报告显示，2009年，国有银行个人住房贷款余额增长率总体低于全年，但仍保持稳定，集中在[10%，23%]区间。 邮政住房贷款余额低，增长最快，增速达到22.74%，但比去年的27.79%下降了5个百分点。 交行一直垫底，全年个人住房贷款增长率仅为10.68%，不到邮政储蓄银行增长率的一半，比去年同期下降5.79个百分点。

报告显示，股个人住房贷款增长两极化，民生负增长。

图4年末股份制银行个人住房贷款增长率

资料来源:各银行年报、融360大数据研究院整理

具体来看，与国有银行相似，据统计，8家股份制银行的年个人住房贷款平均增长水平也低于全年，但增长率变化不太统一，银行间差距较大。 除中信、兴业、浦发外，其他5家股份制银行年个人住房贷款余额增长率较去年同期有所下降。

中信年增长率最快，为27.69%，超过了本文统计的所有其他银行(包括国有银行)。 兴业增长率也上升至24.26%，顺利增长率为19.30%，比去年同期下降60个百分点，但该数值仍为8家股份制银行中第三位的浦发银行( 600000 )增速为16.34% (比去年同期上升6.39个百分点)。 民生银行( 600016 )增长率在所有统计银行中垫底，其个人住房贷款余额比年减少，增长率为-4.63%，比去年同期下降22.88个百分点。

个人住房贷款一笔，国有零售贷款结构相对单一

图5年末国有银行个人住房贷款占零售贷款的比例

资料来源:各银行年报、融360大数据研究院整理

报告显示，银行零售贷款主要面向个人住房贷款、汽车金融、信用卡贷款、支出信贷、微型公司贷款等方向。 年，6家国有银行个人住房贷款在零售贷款投入中所占比例均在60%以上。 这证明在国有银行零售贷款中，个人住房贷款是正确的绝对主力，工商银行、建行、中行的比例超过80%。

报告显示，股份制银行对个人住房贷款的依赖度相对较低。

图6年末股票银行个人住房贷款余额的比例

资料来源:各银行年报、融360大数据研究院整理

具体来看，与国有银行不同，股份制银行相对分散于零售贷款的投入，不同银行的自身资源和战术方向不同。 年，据统计，8家股份制银行中兴业1家银行的住房贷款资产占零售资产的比例超过50%，为64.25%； 剩下的7家公司的占有率都不到50%，包括4家公司在内不到40%，国有行动很快就比60%以上的差异明显。 华夏个人住房贷款余额是所有统计银行中最低的，但在零售贷款中的占有率也达到41.21%，侧面证明华夏银行零售贷款规模整体较小，相对侧重于公共业务； 平安银行( 000001 )年零售业绩光明，但个人住房贷款增长率急剧下降，在零售贷款中的占有率也最低，为15.80%，零售贷款的“大头”在信用卡贷款上。

个人住房贷款质量:质量好的许多银行的不良率下降

图7年末主要上市银行个人住房贷款不良率

资料来源:各银行年报、融360大数据研究院整理

在报告的14家银行中，8家银行公布了单独的个人住房贷款不良率数据。 分别是建设银行、农业银行、中行、邮政储蓄、招商、兴业、平安和浦发。

从这8家银行的数据来看，全年个人住房贷款的资产质量总体优于全年。 其中，平安个人住房贷款不良率最低，为0.09%，邮政储蓄为0.36%。 但是，无论是0.09%还是0.36%，与各银行零售贷款的不良率相比，个人住房贷款的质量都很好，在银行信贷资产中无疑处于压载石的地位。

报告显示，在个人住房贷款不良率的变化方面，只有平安、兴业和邮政储蓄(其中平安和邮政储蓄正好是不良率的一尾)，比去年有所上升。 浦发的不良率下降最快，年为0.27%，比去年同期下降了9bp。 招商银行和农业银行的不良率降至5个bp，仅次于浦发银行。

预计:个人住房贷款增长率将继续小幅下跌，全年稳定

2019年4月26日，央行发布《2019年一季度金融机构贷款投放统计报告》，公布了该季度的贷款投放情况。 报告显示，2019年一季度末，人民币房地产贷款余额40.52万亿元，比上年末增长18.7%，增长率下降1.3个百分点。 一季度增长1.82万亿元，占同期各贷款增量的31.4%，比去年全年水平低8.5个百分点。 其中，个人住房贷款余额26.87万亿元，比上年末增长17.6%，增长率下降0.2个百分点。

报告显示，国有银行和股份制银行是个人住房贷款发放的绝对主力，特别是6家国有银行占全国个人住房贷款7成以上的市场，它们的贷款方向在很大程度上决定了全国个人住房贷款的方向。 反过来说，全国个人住房贷款的方向必然会在这些银行明确。 预计这将导致2019年一季度国有银行和股份制银行个人住房贷款增速同样趋于平稳，因此，根据这一开端，结合2019年房地产调控基调和相关数据跟踪情况，[/s2/]2019年各主要银行个人住房贷款将趋于平稳。 (中新经纬APP ) )。