“政策鼓励小微贷款 银行竞争开辟新战场”

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经过记者胡群从北京出发

根据《惯例》，以及近期《每日经济信息》记者对苏浙地区某公司的调查结果，当银行资金紧张、贷款规模整体缩小时，商业银行首先从微型公司着手，压缩贷款供给。 但7月初在南京采访了一些银行，发现面对同样的宏观和货币环境，不同的商业银行选择了不同的应对措施。

6月中旬爆发“钱荒事件”，银行间资金紧张后，一家国有大型企业精简了南京中小企业业务部，只保存了3名员工催收余额。 该行总行向《每日经济信息》记者解释说:“我不会缩小小额信贷的规模。” 中小企业业务部不负责小额公司融资，小额贷款放在个人金融部门。 ”

记者的调查发现，有些银行正在做反向推进的准备。 华夏银行南京分行表示，只有在经济形势不明朗的情况下，才是弯道超车的最佳时机。 “这是扩大小额金融服务、扩大小额客户群、调整业务和客户结构、实现转型快速发展的好时机。 ”

银行对各自缺钱作出不同形态的反应后不到一个月，《金融支持经济结构调整与转型升级指导意见》(以下简称《意见》)正式出台，其中“整合金融资源支持中小企业快速发展” “缺钱”后，选择了怎样不同应对措施的银行，在金融政策的指挥下，会发生怎样的逐鹿之战？

银行是否会缩小小额贷款

“银行为什么想增加小额贷款投资？ 利差很大。 大企业议价能力强，很多大企业都有自己的财务企业和银行。 例如，中石油有昆仑银行。 因为这些公司几乎不用银行，除非这是国际市场收购。 ”一位国有大型中层人士对《每日经济信息》记者说。

目前银行刚刚遭遇“缺钱”，下半年流动性会受到冲击吗？ 一位商业银行相关负责人表示，下半年存款压力较大，央行有望投入少许大量兑换期资金。

UBS特约首席经济学家汪涛认为，下半年的流动性可能比市场预期要充裕。 但是，由于目前的杠杆性很高，额外的流动性和信贷可能会进一步增加风险累积，甚至最终危机发生的担忧。 所以，市场可能不会对越来越多的流动性做出积极的反应。

这样，银行会缩小对微型公司的信用投入吗？

华夏银行中小企业信贷部南京分部社长司徒乔在接受《每日经济信息》记者采访时表示，他们保证小小额贷款优先投放，保证单列小小额贷款规模，每年新增信贷规模三分之一以上投向小公司，“全银行小公司

“做好增量库存并不意味着银行要缩小小业务，小业务不仅不应该缩小，还必须加大支持。 但是，银行必须创新服务模式，政府在税收等政策方面给予优惠。 ”中国银行国际金融研究所的周景彤对《每日经济信息》的记者说。

根据最近光大银行、中国中小企业快速发展促进中心的报告，65.5%的零星企业广告主认为减税是中小企业最有利的措施。

微型公司的融资模式需要创新

但是，对银行来说，微型公司的贷款确实意味着很大的风险。

《每日经济信息》记者在江苏采访中发现，虽然银行加强了中小企业放贷后的管理，提高了准入门槛，但有些公司很难及时还款，银行为了不形成不良债权而出现了放贷现象，恶化了公司的生存状况。

中小企业融资本身存在很高的风险，年中小企业融资不良率为1.75%，中小企业为2.26%，其中不包括个体经营者。

根据上述大型银行、中国中小企业快速发展促进中心的研究报告，62%以上的中小企业目前没有任何形式的借款。 在以前流传下来的模式中，小额金融服务在新闻收集、风险控制、价格抑制三方面存在困难。

“对银行来说，如果公司借款创下不良记录，就必须进行资产处置，从而影响公司的生产。 在这个过程中，引入第三方合作可以帮助公司面对困难。 运转良好的公司将继续提供服务。 对于出现阶段性问题的公司，也进行了一点尝试。 ”司徒乔说。

长城资产管理企业是所谓引进的第三方合作机构。 长城资产管理企业方面在接受《每日经济信息》记者采访时表示，开展中小企业融资增信类业务有两个重要着眼点。 一是符合国家产业政策，有市场前景和快速发展潜力，经营效果良好，但由于规模、风传危害等原因难以从银行直接获得信贷的高质量中小企业。 二是搞好风险管理，帮助中小企业有效提高风险防范能力。

“银行不是处理小型微型公司融资的主力军。 这是由银行低风险、低收益的业务本质决定的。 微型公司的融资也必须依赖于vc、pe、中小企业的私募债券、新三板等。 ’北大金融产业快速发展研究中心秘书长黄嵩说。