“马明哲：10年内60％现金、信用卡将被取代”

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经记者涂颖浩出生于上海

以2500年为“互联网金融元年”，过去半个月来，苏宁“零钱宝”上线、余额宝规模突破2500亿人、微信理财通上市……明确出现了爆炸性的开端。 昨天( 1月16日)，马明哲率领旗下的互联网金融“五虎将”，在上海首次公开了平安的网络战术。

在当天的发布会上，平安集团会长马明哲说，金融网络是改良型的，但网络金融是卓越型的。 他认为10年内60%以上的现金、信用卡将被取代。

“金融”说得太笼统了

关于金融，马明哲在会议上“从一个金融从业者的立场”阐述了他的理解。 “很多理论工作者把金融这个词说得太多太杂了，让我用非常普通的方式来说一下我理解的金融。 金融，金字是钱，融字是交易。 金融的本质也是中介者。 是让有钱人生钱，向需要钱的人借钱生钱的中介。 不管你是保险还是银行，不管你是证券，都在做这样的案子。 ”

互联网对金融有什么影响？ 马明哲举了三个例子。 第一，十年内现金信用卡的60%以上消失，被取代。第二，十年到十五年内，大部分中小金融机构的前台被互联网公司、非金融公司取代。第三，金融机构的

“在肯尼亚和海地等农村，50%以上的人用手机代替现金。 让我们看看瑞典。 95%的现金被替换了。 用手机代替信用卡是因为它比信用卡更方便和方便。 然后，生活的场面越来越多。 信用卡还是需要在一个媒体上使用卡。 手机更方便，没有接触的这种支付给人们的生活带来了不同的便利。 ”关于1月16日开始测试的“壹钱包”，马明哲希望壹钱包将来能创造不同的生活场景，开始用它代替信用卡，代替现金。 “我们相信10年来60%的人仍然保守。 五年发生了很大的变化，但十年了回头看，这并不为过。 ”

第二个，十年到十五年，中小金融机构的服务台换了。 为什么？ 马明哲在银行利差的指针中详细说明了，台湾地区的利差为0.97，香港的利差为1.53，内地银行的利差还有2~3，银行的首要利润来自利差，可以支持前台机构网点的价格。 利率自由化之后，特别是互联网出现之后，包括腾讯、阿里在内，他们做了很多新产品和工具之后，实际上利率自由化就来了。 “看看为什么苹果不自己做手机，也有惠普，他们委托富士康吗？ 富士康生产一部手机的价格只相当于他们的70%，所以当我们的竞争进行到一定程度，我们的利润空之间被缩小的时候，金融机构为了生存，采取了这样的做法，通过外包 ”

互联网金融是卓越的/

以前流传下来的金融、金融网络、互联网金融，各自的竞争特征在哪里？

马明哲认为，以前流传下来的金融，渠道为王，是产品驱动的。 “金融网络”其实以前就传来了金融，只是利用互联网提高远程服务，更好地为顾客服务。 但是，互联网金融的战术完全不同。 那就是流量为王，从服务开始，最终是价格驱动。

以电器店为例，马明哲认为很多电器店为了迅速发展这么好的理由很简单。 因为把在地上开店的钱和人工费，通过网络，把利润让给了顾客，所以快速发展是好的。 而且它有很多选择。 但是，它必须基于流量，流量为王，顾客体验非常重要，最终是价格。

马明哲总结说，这三个不同之处在于，那里是两种不同的模式，一个从右到左，一个从左到右，金融网络首先从金融开始，然后到服务、市场。 互联网金融从体验和服务开始，从产业和市场到金融。

马明哲是barnes&； 在noble的例子中，“访问网络也相当早，去过美国读书的人都很熟悉。 今天，和亚马逊一样的市值为1800亿美元。 我管它叫养牛喝牛奶。 一是做牛奶生意。 金融网络的优势是利用互联网，是改良式的，但互联网金融是卓越式的。 ”

伯恩斯和放大器； 从noble年开始一直亏损，商店一直在收缩。 亚马逊也是从日本到今天。 “看到这个差距，你可能会觉得这是相当恐怖的一个例子，但其实是现实的例子。 金融网络和互联网金融也是如此。 最终的结果也一样。 一个是养牛喝牛奶，另一个是开市场去卖牛奶。 这是最典型的例子。”

“三马”可以共存/

关于平安的战术，马明哲定义为“两条腿走路”。 以前流传于金融方面的，提供一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务、金融服务； 另一个是非以前流传下来的，从一个顾客，多个账户，很多产品，很多服务，金融服务到生活服务。 “要成为大型的个人金融服务公司，我们需要两条腿走路。 ”

马明哲表示，为了实现互联网金融，衣食住行中顺利融入了330个生活场景。 另一方面，围绕人的3600个不同的生活场景和行动，以从金融扩大到人的生活环境为中心，这是下一步的移动化、智能化、云计算，“战术整体的语境就是这样走”。

对于媒体谈论的“三马竞争”话题，马明哲表示，虽然没有回避，但腾讯有腾讯的优势，阿里有阿里的优势，平安的优势。 腾讯从社会交流通讯开始，从游戏开始，进入各行各业，到金融。 阿里起源于电子商务，进入各行各业，也进入金融。 平安在金融、健康两大支柱上，从现实生活金融入手，立足健康，大家才能共存。 “每个人都有两三张信用卡，一张微信信用卡，一张往来信用卡，还有一张平安的信用卡，每个副本都有它的优势，所以我们多元互补，我们之间 ”

什么是“平安的互联网金融”？ 马明哲把它总结成了三个功能。 第一个是财富管理，资产管理，这是我们的核心。 二是管理健康。 平安无事地有成千上万的健康保险客户。 我们从管理健康开始。 三是管理生活，许多财富和健康的生活场景与生活紧密相连。

在管理财富方面，马明哲希望建立销售所有金融机构产品的市场，但光靠平安的产品是不够的。

(本文根据马明哲在平安互联网金融战术发布会上的讲话进行整理)