“银行代销问题频出 未来或主打自主理财品”

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经记者张威从北京出发

银行代理销售业务将迎来新的变化。 其中以诚信为担保发生了向吉林信托兑付的问题，近期客户存款证再次被曝光变更，银行代销业务站掀起风波。

昨天( 2月13日(据某媒体报道，工商银行全面停止代销，多家银行也在收紧。 对此，工商银行相关人士向《每日经济信息》记者表示，他们没有询问此事。

近年来，银行代理销售产品的问题频发，作为人们心中最可靠的理财机构，不可否认银行在代理销售工作上面临着新的变革。 一位银行理财师对《每日经济信息》记者说，银行自有产品种类丰富，代销产品规模在缩小。

代理销售业务的问题很多/

日前，银率网公布的年度报告显示，72%的受访者表示，年内银行在购买理财产品时，受到一定程度的误导，其中以银行理财产品和储蓄形式销售的现象最为普遍，比例达到32.66% 以基金为银行理财销售产品的误导率占26.61%。

上述银行经理告诉《每日经济信息》记者，在银行理财商品种类还不够的初期，银行用代理信托、保险、基金等理财商品弥补了自己的不足。 近两年来，随着银行自有理财产品不断上市、代销产品日益暴露问题，银行在代销工作中已经收紧，特别是中小银行有缩小该项业务规模、销售自身产品的趋势。

一家信托企业的相关人士此前向记者透露，多家银行对代销信托产品的审核过程之所以比以往更加严格，首要原因是以前的代销产品存在问题，影响了银行的声誉。

“事实上，许多银行职员倾向于销售银行的代销产品。 因为银行的代理销售产品的比率很高，通常在1%以上”。 上述理财师直言:“就我个人而言，我很少向顾客推荐代销产品。 如果顾客通过我购买代销产品，可以不重复一次就获得一点佣金，但是超过银行收益的代销产品，会吸引顾客继续追求高收益产品。 如果有一天，银行没有高收益的代销产品，顾客也会通过其他渠道购买，我的顾客也会逐渐流失。 ”

一位资产管理研究院研究员也向《每日经济信息》记者表示，银行代理销售产品频率问题的关键还是盈利模式。 银行代理产品，一定是哪个产品利润高，代理哪个产品？ 受好处的驱使，很可能会发生普及不规范、投诉解决机制不完善等问题。

代销产品需要加强风险揭示/

其实，与银行代销业务的现状比较，监管部门也多次发行以规范银行理财。 年初，银监会要求银行规范投资期限和对象年底至年初，银监会再次发文，不仅要求银行调查代销、误导行为，还责令完善银行“飞书”等违规现象。

但是，代销产品的问题并没有就此结束。 是否应该将银行所有的理财产品和代销产品完全分开，设立独立的代销窗口呢？

中央财经大学教授郭田勇对《每日经济信息》记者表示，目前银行拥有的产品没有独立的窗口，从人力成本考虑没有必要，但银行应加强风险提示。 “银行这项业务未来的趋势肯定是以自主产品为主，以代销产品为辅。 ”

并且，他说，现在代理销售是因为信托等产品比银行的财富科技商品收益高，银行有需要搭载超高收益产品的高端顾客。 理论上，由于银行的风控能力较高，银行自主开发的产品风险度会比代销产品风险小一些。

上述资产管理研究院研究员表示，代销和直销是否分开，目前收效甚微。 许多投资者之所以被误解，是因为他们认为产品背后印证了银行的信用。 为了避免银行代销出现问题，需要购买者自负，销售者负责，银行必须妥善推进，做出必要的风险提示。 在目前的银行盈利评估模式下，很难实施。

东方证券银行领域拆资师金麟对《每日经济信息》记者表示，作为金融中介，银行有很强的渠道资源能力，代理销售产品非常正常，国外银行领域也有很多银行代理销售业务，但银行有必要向顾客明确足够的风险。

上述银行经理表示，未来银行的代销业务将越来越少。 随着混业经营的临近。

全金融牌照的金融集团出现后，与代销无关。 现在，如果出现问题，大家要互相推卸责任，在全金融牌照后，在封闭的链条中承担责任。

(实习生崔天酢浆酱对本文也有贡献) ) ) ) ) ) ) )。