“北京商业车险费改思路率先亮相 探索增加车型系数”

经记者黄俊玲从北京出发

全国汽车保险改革没有公布时间表，但北京地区的商业汽车保险费率发生了变动和变化。

《每日经济信息》记者在近日举行的第20届中国保险热点对话——北京汽车保险创新与快速发展论坛上，北京地区商业汽车保险费率波动方案进一步深化和完善，探索车型系数、违章记录、赔付金额等附随车、附随人因素的波动系数增长

《每日经济信息》记者表示，目前已具备根据车型定价的条件或初步具备。

10月29日，中国保险领域协会在财产保险领域发布了“车型标准数据库”。 这是中国保险业第一个汽车车型标准数据库。

保协方面表示，汽车车型标准数据库的建立，填补了我国汽车车型标准化代码行业之一空的空白，突破了保险业车型细分定价瓶颈，标志着我国保险业在汽车保险定价科学化、专业化方面迈出了重要一步。

构想:保险费会带来风险/

11月18日，北京汽车保险创新与快速发展论坛在北京举行。 在提到北京地区商业汽车保险费率改革时，北京保险领域协会常务副会长兼秘书长陈志强表示，应结合首都现实情况，进一步发挥汽车保险费率杠杆作用，保护顾客合法权益，提高保险企业竞争力。

陈志强进一步表示，完全汽车保险的费率波动机制可能遵循几个大致情况。 一个是稳健的大致情况，费率波动机制是基于对纯风险损失率的合理判断，保持全领域的平稳运行。 第二个是公平。 一般来说，让风险低的投保人承担风险高的投保人的风险显然是不合理的。 让大多数顾客承担少数顾客的保险费也是不公平的。 因此，为了使风险和汇率一致，高风险的人必须承担高汇率，低风险的人必须享受低汇率。 第三要考虑配套的社会管理功能，探索汇率波动机制如何在维护道路交通安全中发挥积极作用。

事实上，北京地区于年1月1日由北京保险领域协会发布了《北京地区汽车商业保险费率变动方案》。 该方案的具体复印件包括:第一，调整了《无赔偿金优惠及上年赔偿金记录》系数的等级划分和变动幅度。 将“前一年发生了一次赔偿金”和“前一年发生了两次赔偿金”两个阶段合并为“前一年发生了1~2次赔偿金”。 的系数值明确为1。将“上一年发生了3次赔偿金”的等级系数值改为1.1； 将“上一年发生了4次赔偿金”的等级系数值变更为1.2； 将“上一年发生了5次赔偿金”的等级系数值变更为1.5； 将“前一年发生了6~7次赔偿金”分为“前一年发生了6次赔偿金”和“前一年发生了7次赔偿金”两个阶段，系数值分别明确为2.0和2.5。 第二，引入“赔偿金额调整系数”，调整了“无赔偿金优惠及上一年度赔偿记录”系数。 对上一年度发生商业汽车保险赔偿金的车辆，已确定的赔偿金额总额不超过上一年商业汽车保险签字保险费的，再优惠10%的与赔偿次数等级相应的系数值，最终获得“无赔偿金优惠和上一年度赔偿记录”系数。 如果赔偿金总额已经超过去年的签字保费，“无赔偿金优惠及上年赔偿金记录”的系数不变。

在随后的几年实践中，上述方案又做了一些小的调整。 一家保险公司北京分公司的人在与《每日经济信息》记者交流时表示，目前北京地区商业汽车保险费率的变动主要考虑两个因素。 也就是说，在投保次数和理赔额上，理赔额只考虑是否超过了保险费，但投保次数对汽车保险费率的变动有很大的影响。

谈到商业汽车保险费率的变动时，北京保监局产险处副处长李斌认为，在深化北京地区商业汽车保险费率改革方面，北京保监局结合北京保险领域协会，迈出了车主风险状况及其费率状况的第一步。 5年间不冒险的话最低4折，风险多的时候最高上浮3倍。

李斌认为，下一步将使这一机制更加完善。 例如，使费率更加公平合理，使费率变动区间、变动的金额、变动的次数更加完整。 一个方向是风险高的顾客提高保险费，风险低的顾客降低保险费。

车型标准数据库已公开/

李斌认为，完全汇率波动方案为了发挥价格的诱惑作用，希望引入一点调整的系数。 例如，希望通过引入各车型的定价，如零整比等对车辆维修价格影响较大的数据，引入相应的系数，包括引入车主的年龄、性别等因素，使费率方案更加完整。

事实上，业界呼吁按车型定价。 中国的汽车企业品牌多，车型多，种类繁多。 据统计，在国内市场约1.4亿的汽车保有量中，有约1900个销售企业品牌。 这些企业品牌的车辆由于结构设计不同，易损件的价格不同，修理工数量也有很大差异。 如果遵循相同的保险费标准，则很难区分不同企业品牌、型号的车辆的赔偿风险。

《每日经济信息》记者表示，目前，根据车型定价的条件已经具备。

10月29日，中国保险领域协会在财产保险领域发布了“车型标准数据库”。 这是中国保险业第一个汽车车型标准数据库。 这个数据库包含了两个层次。 一种是将车型标准化编码，赋予各车型唯一的“身份证号码”，另一种是将各车型的关键技术参数集合起来形成车型的“大词典”。 目前车型数据库覆盖1895家汽车制造商的1915家企业品牌和16万个车型的新闻。 保协认为，该数据库的发布可以支持财产保险领域各车型的风险识别、风险定价，提高保险业为广大保险客户服务的能力水平。

保协表示，汽车车型标准数据库的建立，填补了我国汽车车型标准化代码行业之一空的空白，突破了保险业车型细分定价瓶颈，标志着我国保险业在汽车保险定价科学化、专业化方面迈出了重要一步

关于费率变动，李斌认为还起到社会辅助管理的作用，保险业与交通管理局密切合作，将负责任的交通事故和保险费率联系起来，诱使价格杠杆诱惑客户的安全驾驶行为。 它还鼓励创新，通过价格差异鼓励企业提供多样化的创新产品和服务。

随着市场的快速发展，更好地实现保险费与风险的匹配，结合北京车险市场的实际，北京地区商业车险费率波动方案进一步深化和完善，并探索车型系数、违章记录、赔付金额等汽车、人为因素引起的波动系数增长，从而实现自动