“多数国人存钱养老 商业保险尚难指望”

本报见习记者冷翠华

老龄化时代到来，学者预测到2055年，65岁以上的人口将占中国总人口的32.2%。 关于老龄化时代的到来和退休后的生活，我国居民已经准备好了吗？

昨天，海康人寿与清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心联合发布的《中国退休准备指数调查报告》显示，中国居民退休准备指数为5.37，仅次于德国的5.48，居被调查12个国家的第二位。 然而，报告作者清华大学经济管理学院金融系教授陈秉正表示，我国居民对退休准备的意识和认识普遍偏高，但在退休准备方面储蓄意愿较高，银行储蓄和社会养老保险金是最重要的退休收入来源，商业保险的作用尚不清楚 居民退休理财计划不完善，退休计划不足，缺乏专业服务。

这份《调查报告》的形成来自1060份问卷。 尼尔森市场研究企业将问卷嵌入问卷调查系统，通过互联网提供给回答者，由回答者在线独立填写。 其中，在职人员约90%，退休人员约10%。 “享受生活、悠闲、自由”是很多人联想到退休生活，担心身体不适和收入不足的负面情绪集中在这里。

我国居民在准备退休或为退休储蓄时是否设想使用或使用那些理财工具？ 调查表明，居民收入来源与以前传入的相比单一，商业保险等非以前传入的理财方法仍占次要地位。 在1060名被调查者中，选择银行存款的有794人，选择参加社会养老保险的有656人，参加人寿保险的有520人，选择股票/股票投资准备的有419人。

中国居民购买商业保险的比例为什么不高？ 该《调查报告》显示，一方面很多居民对商业保险了解不足，倾向于选择惯用的银行储蓄、购买国债等理财方法，另一方面部分居民对社会养老抱有很高的希望。 其实，根据目前的社会基本养老保险制度，退休后城市公司职工的养老金替代率只有43.9%。 也就是说，退休前的月收入为8000元，基本养老金为3512元。

因此，对居民进行必要的退休准备动员和理财知识培训是保险企业开发市场潜力的比较有效的手段，直接与雇主合作是比较有效的方法之一。 而且，保险机构要提高综合理财服务能力。 保险公司需要定期分析保单持有人的财务状况，提供相应的理财建议，不仅增加了自身业务量，而且老年金融服务事业也得到了快速发展。

报告认为，中国居民最喜欢的理财产品，应该具有稳定的投资回报、初始资金安全保障、遗属利益等优点。 因此，金融机构在财富技术商品的设计中必须充分重视居民的风险厌恶优势，重视提供能够保障稳定投资回报或居民初始投入资金安全的产品。

虽然大多数受访者对自己的长寿抱有信心，但养老金类保险产品有助于缓解“长寿百岁”带来的养老金不足的担忧。 因为这种养老年金产品发展很快空。 可以考虑居民对退休后健康状况的担忧，设计与医疗护理保障相结合的养老金产品。 保险企业在产品设计中必须充分考虑中国居民普遍厌恶风险的优势和文化习性

海康人寿首席执行官兼董事总经理马君硕表示，进行市场调查只是第一步，这家企业将根据调查结果，进行相应的产品开发和渠道开拓。 他指出，在谈到中国养老市场巨大、海康人寿是否计划进军养老地产时，马君硕表示，海康打算专注于保险业的快速发展业务。

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