“预定利率首破4% 平安人寿引爆“以前传下来险价钱战””

经记者黄俊玲从北京出发

在短短两个月内，先前被告知危险为3.5%的预定利率已刷新。

昨天( 10月15日)平安人寿在北京正式发布了预定利率为4的保险产品平安福健康保障计划(以下简称平安福)，瞄准了中高级客户市场。 这也是今年8月寿险费率市场化改革以来，保险产品首次出现在原定利率突破3.5%之前。

“到了现在，可以说价格之战正式开始了。 》业内人士表示，平安人寿的加入和首次突破3.5%的产品的出现，标志着保险费率市场化改革的战火真正点燃。

顺利地打破批准制的限制/

10月15日，平安人寿在北京宣布，新开发产品平安福正式上市，预计利率为4%。 平安人寿董事长丁当在发布会致辞中表示，平安福上市意味着保险机构今后将在与其他金融机构的竞争中获得越来越多的产品定价特征。 在涵盖顾客多样性保障和理财诉求方面，保险公司拥有更具弹性的定价战略，从而开发更丰富、多元化、具有可比性的保险产品，对顾客来说是利润和福音。 平安人寿总经理柳志坚表示，这是保监会在放开之前流传的保险2.5%预定利率管制后，获得保监会批准的4%水平的之前流传的保险产品。

保险业人士认为，迄今为止，危险的价格战正式开始。 回顾这场寿险费率市场化改革，8月5日保监会宣布启动人身保险费率市场化改革后，率先放开普通型人身保险产品预定利率2.5%的限制，允许保险企业根据自身情况明确普通型人身保险预定利率，超过3.5%水平，

此后，第一家保险公司包括建信人寿、农银人寿、中英人寿等相继推出新的原有保险产品，新的原有保险预定利率设定为3.5%。 9月，本保险( 601336，sh )开始向市场推出惠福宝两种全险产品的跟进升级改革，成为上市保险公司中第一家加入新品战的大企业。

实际上，在新产品顺利上市之前，即使在新的以前收到过保险产品，也没有突破3.5%。 因为根据保监会此前的规定，即使以前收到了保险产品，只有预定利率超过3.5%的情况下，才会实施审批制。

新产品是按照新标准设计的/

此次平安人寿推出的平安福健康保障计划是为中高收入者设计的一般人身保险组合，由平安福终身寿险、平安福平安提前给付重大疾病保险等产品组成，包括人身危险、30种重大疾病、一般事故、公共交通事故、自身

该产品的预定利率为4%，据悉在此前预定利率为3.5%的水平之前，保险就大幅突破。 另外，柳志坚表示，该产品对意外险也参照了中国保险领域协会最新的意外伤残评定标准。 也就是说，意外残疾项目从之前的7级34个扩大到了10级281个残情项目。

丁先生说:“这次保监会提出的汇率市场改革，并不是简单地让产品降价，而是推出了新的市场价格体系，整个领域从此进入市场价格体系。 过去，我们总是谈论公司的经营自主化，如果一个公司没有自由定价自己的产品的自由，公司的经营自主化一定会打折扣。 中国市场化也是从20年、30年前的价格体系开放开始的。 市场化的价格体系有助于保险公司更充分地进行自主经营，也有助于市场整体竞争更充分化，更有助于老百姓享受竞争带来的经济性。 但是，另一个挑战是保险企业自身的管理，尽管保险企业的管理水平正常，但如果在价格战中拼命挣扎，那将是一条非常危险的道路，所以汇率市场化对保险企业来说是挑战和机遇并存的。 ”

争论:预定利率越高越好吗？ /

其实，之前流传的保险产品预定利率从2.5%提到3.5%后，最直观的降价了。 例如，以8月农银人寿推出预定利率3.5%的新产品后，20年来付费的产品为例，农银人寿的新产品比原产品保费平均下降15%~20%左右。 总部设在湖南省的吉祥人寿9月1日在新汇率政策下推出新产品吉美人生B型，与同类产品相比，保费跌幅达到7%~26%。

在平安人寿跟进该轮汇率市场化之前，各保险企业上市的新以前流传的保险产品定价利率并未突破3.5%的红线。 对此，平安人寿方面也表示，预定利率为4%的平安福与过去流传下来的寿险产品相比，即使是同样的保险费，保额也很高，能给客户带来越来越多的保障和实惠。 但是，平安人寿没有比同类产品证明保险费的具体下跌幅度。

对客户来说，下一个面临的现实问题是，在新的以前流传下来的保险产品中，定价利率4%的产品是否一定比3.5%水平好？

对此，柳志坚在与《每日经济信息》记者交流时表示，与产品其他方面一样，如果只有4%的预定利率和3.5%的预定利率的差异，则4%的产品汇率更具特点。 他说，顾客购买保险时，不应该只看这个产品的价格，还包括服务和理赔等其他方面，所以不能简单地比较这个问题。

一家保险公司的陈先生在与《每日经济信息》记者交流时表示，之前流传的健康保险(重疾险)产品的定价主要考虑三个因素。 定价利率、费用率和死亡率(重大疾病发生率)。 保险公司在开发保险产品时首要考虑这三个因素。 虽然也有定价利率上升的情况，但该企业有可能提高费用率，在费用率方面只要不超过保监会规定的限额就没有问题。 他说以前保险4%的定价利率未必比3.5%水平好。 定价利率只是其中的一个指标。 因为保险企业开发产品时有几个可以调整的因素。

在谈到平安人寿未来是否会推出更高预定利率的产品时，柳志坚在与《每日经济信息》记者交流时表示，今后保险企业新的以前保险产品的预定利率可能会更高，但不会太高。 例如，很难达到5%、6%的水平，但4%~4.5%之间的预定利率可能还有。