“保监会：地毯式排查非法集资和洗钱违规”

保监会最近发出通知，要求全面调查危险渠道资金案件的风险，特别是业务量大的营销人员和人数多的营销团队进行重要故障排除

□这个紧急故障诊断的行动范围已经扩展到全国，措施也很细致。 对象是人身保险企业，检查复印件是否违反个人营销渠道的非法集资和洗钱行为

记者黄蕾○枫林

在非法集资从以前流传下来的生产行业向投资资产管理行业延伸的情况下，保监部门悄然展开了消除地毯式浪费的行动。 故障排除的对象是人身保险企业，故障排除的复印件是个人营销渠道是否存在非法集资和洗钱违规现象。

这个紧急故障诊断正在全国蔓延。 近日，上海证券记者在业务内，各保监局和人身保险企业相继接到保监会通知，要求各人身保险企业全面查处个人营销渠道资金案件风险，特别是要重点查处业务量较大的营销人员和人数较多的营销队伍

紧急故障诊断会掉落到细微的地方

此次紧急地毯轰炸的背景之一是，近期保险销售人员涉嫌在个别人身保险企业分支机构非法集资。 一位保险业人士表示，近年来，非法集资形势更多，在纷繁复杂、严峻的大背景下，保险人员从事非法集资活动的风险也在增加。

根据采访获悉的消息，此次排查的重点包括:作为投保人的保险销售人员及其亲属的自行结算、保险销售人员及其亲属的保单担保贷款、保险销售工作人员与保险企业的员工、客户之间的相互借贷、 保险销售人员用个人或顾客的信用卡向自己或顾客付款，保险销售人员或营销团队销售保险产品以外的金融产品，短期内保险销售人员或营销团队的业务异常增加等。

接到故障诊断通知的某保险机构相关人员向记者明确了详细情况。 “监管要求对营销团队保险销售人员自购物品占比高、单品大额保单数量多的情况进行集中排查。 特别是要调查团队营销人员及其亲属办理有保单担保贷款普遍存在的情况，特别是对于团队内有组织的借贷、少数人向多数人借贷的情况，要理清要点。 ”

有意思的是，此次故障排除是针对不同投保人(非亲属关系)的保险费来源于同一费用账户，或者多批不同投保人)的保单退保、理赔等资金支付对象为同一账户的情况进行的故障排除 同一保险销售人员或营销团队的保单中，不同投保人(非亲属关系)在企业业务系统中记录的联系电话号码相同，投保人的联系电话号码(/k0 )不足，存在虚假问题的保单数量较多时，进行故障排除

保险业人士表示，与其他领域相比，保险业非法集资案数量、涉案金额、被害人数较少，非法集资案风险整体得到控制。 “当然，分公司的个别营销人员利用职务上的便利和企业管理上的不完善而铤而走险，假借保险销售的名义，制作虚假的保单和理财合同，向社会公众提供高额的回报，承诺非法吸收资金等，百密不一 这个现象的出现，可能是因为个人受到了一点好的诱惑。 ”。

为了将故障诊断落到细节上，监管还要求各人身保险企业通过上级抽查下级机构、远程交叉检查、改制总企业或省企业等多种玩法，确保风险诊断的质量。 要点针对故障诊断对象的单位或个人，总企业或省级分公司需要制定专业的业务计划进行深入的故障诊断。 另外，在风险检查的过程中，要多次回避大体，徇私舞弊。

如何远离非法集资

那么，除了自上而下的风险检查以外，如何避免非法集资呢？ 当务之急是防止微杜渐。

根据业内人士的建议，首先要建立保险行业内涉嫌非法集资活动的预警和打击机制。 保险企业要进一步加强内部控制体系建设，不断完善风险排除机制，将资金事件风险排除工作制度化、常规化。

对于客户来说，应该提高防范风险的意识和能力，在投保过程中以“查产品、查文件、合作支付、合作答疑”的“两个合作”为目标。

“查产品”是指在购买保险时通过网上验证，或致电保险公司工作人员等方法确认购买的保险产品的真伪，不要相信高利率的“保险”，也不要受到高额担保保证的保证收益率等的诱惑。 “签证”是指交费后，要求销售人员及时提供正式的保险单和保险费收据，认真鉴别保险单的真伪。

“合作缴费”是指客户缴纳的保险费超过一定额度时，选择银行转账方法或向保险公司营业厅缴纳，不要随意将现金交给保险公司人员。 “配合答礼拜访”是指购买分红、万能、投联等新型保险产品后，积极配合保险公司的答礼拜访，以免利益受损。 购买这些保险产品未接受答谢访问或发现保险工作人员涉嫌非法集资的，可以通过互联网、电话、书信等方式向保险监管部门通报反映。

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