“未上市银行去年房贷增长迅速 利息收入占比仍高”

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经过记者胡群从北京出发

上市银行年度报告的发表已经落下帷幕，非上市银行的年度报告正在逐渐发表。

各银行在分析宏观经济形势变化时经常表示，全球主要经济区块增长减速，中国外贸持续下跌，国内房地产投资乏力，但《每日经济信息》记者对16家上市银行和12家非上市银行的年报分别表示，12家上市银行和12家上市银行 2家上市银行和5家非上市银行的房地产业贷款占有率上升。

12家非上市银行年报显示，多数城商行的不良率处于较低水平，但杭州银行的不良率上升很快，从年末的0.59%迅速上升到去年年末的0.97%。 而且，一些违约风险较高的行业对银行的影响越来越明显，如钢铁贸易领域。

另外，虽然去年资本市场低迷给城商行中间业务的快速增长带来了机遇，但利息净利润在营业收入中依然很高，多家城商行所占比例超过90%，盛京银行所占比例达到98.09%。

房地产业贷款增长迅速

近两年来，房地产调控继续收紧，银监会将房地产业定位为定点环卫违约风险行业，但从银行去年年报看，房地产业贷款余额仍在快速上升，去年房地产业贷款仍是银行重要投资领域，占较高比例。

上市银行中，房地产业贷款余额增加的有中行、建行、交行、光大银行、华夏银行、民生银行、平安银行、兴业银行等12家非上市银行，有锦州银行、徽商银行、上海银行、盛京银行、浙商银行、东莞银行、江苏银行、杭州银行等8家银行。 在上市银行中，房地产业贷款余额上升的是中国银行和北京银行——非上市银行有锦州银行、徽商银行、浙商银行、东莞银行和江苏银行。

数据显示，截至去年年底，上市银行中房地产业贷款所占比例总体呈下降趋势，其中最高的光大银行为12.23%，最低的招商银行为5.53%； 而在非上市银行中，下降趋势不明显，贷款余额最高的是盛京银行，去年房地产业贷款为229.97亿元，占全部贷款比例的20.15%，最低的是齐鲁银行，仅为1.89%，而浙商银行的贷款余额同比增长64.38亿元。

央行发布的《年度金融机构贷款投入统计报告》显示，截至去年年底，主要金融机构和主要农村金融机构、城市信用社、外资银行人民币房地产贷款余额12.11万亿元，年增长1.35万亿元，比去年同期增长897亿元，年增量为同期各贷款增量12.11万亿元。

4月24日，央行公布的一季度金融机构贷款投入统计报告显示，一季度新增房地产贷款达到7103亿元，占同期各项新增贷款的27%。

亚太城市房地产业协会会长谢逸枫对《每日经济信息》记者表示:“事实上，去年银行领域没有放弃对房地产业的融资，而且银行过分追求利润丰厚的回报，这是今年一季度房地产融资大幅增加的原因。”

多家银行的不良率上升

根据银监会3月1日发布的《商业银行第一监管指标情况表》，年第四季度，城商行不良债权余额419亿元，不良负债率0.81%，比年第四季度末的0.8%略有增长。 中国银行领域金融机构的不良负债率从年末的1%下降到0.95%。

16家上市银行中，不良率上升的有11家，分别是交行、招商银行、民生银行、平安银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、光大银行、北京银行、南京银行和宁波银行。 12家非上市银行中，汉口银行、徽商银行、江苏银行、浙商银行和杭州银行5家不良率上升。

但是，在统计的28家商业银行中，江苏、浙江、安徽三省的宁波银行、南京银行、杭州银行、浙商银行、江苏银行和徽商银行6家银行的不良率有所上升。 其中杭州银行和浙商银行的不良率上升很快，分别从0.59%上升到0.97%、0.24上升到0.46%。

《每日经济信息》记者在看杭州银行年报时观察到，去年，温州市小公司破产倒闭的风潮在浙江省其他地区蔓延。 公司脱离本职过度投机、过多参与相关担保、民间借贷等现象层出不穷，商业银行的信用风险不断加大。 截至年12月31日，浙江省银行领域不良负债率高达1.6%，其中杭州市银行领域不良负债率为1.5%。

利息的净利润率依然很高

值得注意的是，年，资本市场低迷给企业存款和中间业务收入的增长带来了机遇，大多数银行一方面加大个人和机构客户存款的扩大力度，促进企业存款的快速增长，优化负债结构； 另一方面，努力加强金融创新，扩大理财代理业务范围，积极推进收入结构调整，促进中等收入较快增长，但整体解体后，非上市银行中间业务所占比重依然很低。

据《每日经济信息》记者观察，其中利息净利润占收益90%以上的有锦州银行、齐鲁银行、天津银行、盛京银行等5家，盛京银行的利息净利润达到98.09%。 东莞银行、江苏银行、浙商银行、上海银行、杭州银行等5家银行的利息净利润在80%~90%之间，徽商银行的利息净利润为68.76%，远远低于同行的水平。

根据银监会3月1日发布的《商业银行第一监管指标情况表》，年第四季度，我国商业银行的非利息收入占19.83%。