“1.6亿担保金被违规划转？华冶钢铁状告厦门国际银行”

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经记者李婷庄键从厦门、上海出发

4月10日，上海华冶钢铁集团有限企业(以下简称华冶钢铁)的财务人员在厦门国际银行上海分行柜台定期结算时，不料企业名下6个账户的余额均显示为0元，这些账户上原本共存在约1.6亿元的保证金。

作为这个第三方担保的存款保证金到底去了哪里？ 对此，华冶钢铁表示，厦门国际银行不提供任何收据，只是口头告知这笔钱已被划走。 双方多次没有很好地表达信息。 华冶钢铁认为厦门银行存在违规操作，侵犯了其知情权，提出民事诉讼请求，目前正在审查立案中。

1亿6000万的保证金被“意外吸引”？ /

据华冶钢铁官网消息，是钢铁现代服务业综合运营商，从2004年起连续9年入选中国500强。

华冶钢铁资金部负责人告诉《每日经济信息》记者，这些资金作为担保金存入厦门国际银行上海分行。 年，森特集团向厦门国际银行的子公司澳门国际银行申请融资，华冶钢铁是该融资的第三方担保企业。 根据约定，华冶钢铁从去年3月22日至去年3月10日，分6次向厦门国际银行6个账户存入累计约1.6亿元的保证金。

前述华冶钢铁基金部负责人表示，当企业向厦门国际银行询问这笔钱的去向时，对方口头告知被澳门国际银行吸引。 但是，银行方面没有提供相关收据。

为了这笔“被意外吸引”的钱，华冶钢铁多次向厦门国际银行上海分行总部传递信息，但厦门国际银行没有给出满意的答复。 从华冶钢铁来看，银行方面肯定有违反手续的地方。 前述资金部负责人表示，按照正常流程，银行方面在提取这笔保证金前，必须事先通知华冶钢铁，双方必须就此达成协议，才能“强制执行”其资金，但华冶钢铁此前曾从银行处获悉此事

5月14日，华冶钢铁向上海银监会反映厦门国际银行的违规操作，银监会目前正在介入调查。 并于5月30日，华冶钢铁就此事向上海市浦东新区人民法院提交民事诉状，目前正在审查立案中。

根据华冶钢铁提供的民事诉讼函，其诉讼要求被告方厦门国际银行股份有限公司上海分行提供其6个账户的年4月月度明细表、截至年5月12日的账户余额和收据，并要求被告公开登报道歉。 认为厦门国际银行的方法违反了相关法律规定，侵犯了原告华冶钢铁的知情权。

为什么厦门国际银行要强制提取这笔保证金？ 华冶钢铁提出的民事需求也只是提及满足其知情权，不就是直接电缆收回被认为违背计划的1.6亿元保证金吗？ 在《每日经济信息》记者的追究下，华冶钢铁承认其中确实有原因。

被担保人或违约/

据华冶钢铁称，这6个账户中约1.6亿元的保证金于3月17日汇总。 从厦门国际银行获悉的计划金的原因是，担保方森特集团(好像是)出现了违约的情况，澳门国际银行为此寄送了赔偿函，厦门国际银行计划了其保证金。 但是，华冶钢铁表示，没有收到银行方面提供的与此相关的证据。 据华冶钢铁称，从厦门国际银行方面也得到了另一种说法。 银行担心在钢铁领域发生流动性问题的现阶段，华冶钢铁1亿6000万元的保证金会发生变化，所以扣了这笔钱。

但是，关于更多的细节，华冶钢铁不太想说。

此外，华冶钢铁提出，在两个信息表达阶段，厦门国际银行要求华冶钢铁在一封信上盖上公司公章，作为提供账户明细的条件。 复印件是后者知道前者扣了保证金，但这封信没有注明签名时间。 他认为，这弥补了华冶钢铁方面此前违反手续的情况。 因为这没有签名。

华冶钢铁认为，作为存款人，他有权知道存款账户的每月明细表、账户结余和收据，银行有义务知道。 另外，该告知义务是无条件的，现行银行基于应无条件履行义务设立前提条件已经违反了法律法规，侵犯了存款人的知情权。 另外，华冶钢铁方面指责银行方面不合作，表示以收到第三方澳门国际银行的索赔通知书为由有权提取存款，拒绝提供索赔通知书。

有人指出银行事后试图纠正违规操作/

华冶钢铁认为银行于去年3月17日结清了存款，但于3月25日向华冶钢铁集团发送了这封信。 而且，这封信没有盖上银行的印章，也没有记载寄送时间。

据推测，银行的这种方法实际上是为了通过事后操作使其折扣违规操作合法化，华冶钢铁盖章后可以在信上自由填写时间。 银行有权提取存款的，不需要存款人授权，但厦门国际银行上海分行要求华冶钢铁在货款提前到期通知书上盖章后提供相应材料，证明提供材料需要盖章的方法是内部规定。 华冶钢铁要求出示内部规定文件时，该行又拒绝出示。

华冶钢铁认为，银行单方面的擅自分期付款行为已经违反法律规定，属于违规行为，为了使这种违规行为合法化，拒绝提供每月的明细表、账户余额、收据，并威胁索赔通知书。

华冶钢铁表示，目前他们已经提起诉讼，要求银行提供账户明细表，受理后，可以下一步提出相关需求。

上海某事务所律师杜跃平认为，如果合同中没有约定厦门国际银行在告知前可以强制提取保证金，那么不经过公正，不经过法院，没有告知的情况下取钱就不是严格的方法，存在程序上的问题。

在厦门国际银行确实存在上述违规操作的前提下，这笔被强制扣的钱可以索回吗？ 这位律师认为不能简单地判断，具体情况仍然取决于双方的贷款担保合同约定。 其中规定华冶钢铁需要对贷款违约承担连带责任的，仍需要按照合同约定进行赔偿。

面对华冶钢铁的指控，厦门国际银行上海分行办公室主任在电话中取消了记者采访，表示没有回应此事，也没有得到上级的授权。 随后，《每日经济信息》联系了位于厦门的总部，发言人表示，就是否应对、如何应对等问题，相关负责人正在与上级进行磋商，但在记者发出消息之前，对方没有给出正式答复。

资料显示，改制为中资银行的厦门国际银行曾是国内第一家中外合资银行。 截至年底，该银行资产总额达2608.38亿元，税后利润16.68亿元，不良负债率0.40%，各项主要指标居国内中小城市商行前列。