“民生电商P2P上线 放弃担保模式”

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经记者张威从北京出发

市场长期关注的民生电商p2p平台终于上线了。 昨天( 7月14日)，《每日经济信息》记者从相关人士获悉，民生电子交易所旗下p2p平台民生易贷今天正式上线，民生电子交易所互联网金融布局也正式迈出步伐。

据该人士介绍，民生易贷平台与目前许多p2p平台最大的不同有两个方面。 这个平台不向投资者提供担保承诺。 而且，该平台发布的融资诉求价格均为预期年化收益率的6%左右。

从目前的p2p监管思路来看，我们很清楚，民生易贷平台不会为投资者提供担保。 但是，其6%左右的融资诉求价格期待年化收益率，与现有p2p平台利率差距较大。

参考银行的风力控制系统

今年4月，银监会召开新闻发布会，要求p2p网贷不得跨越四个边界。 一是确定该平台的中介性质。 二是确认平台自身不得提供担保；三是回国资金不得转为资金池；四是不得非法吸收公共资金。

目前，监管部门要求平台自身不得提供担保，主要是为了降低平台的风险集聚，没有提出不得向第三方担保企业提供担保。 目前，许多p2p平台与第三方担保企业有合作关系。

民生贷款只作为融资者和投资者的网络新闻中介平台，不为投资者提供投资担保，也不与第三方担保企业合作，那么如何覆盖风险呢？

前述知情人士表示，民生贷款不愿选择与第三方担保企业合作，首要原因是第三方担保企业只能向p2p平台提供该企业资本金10倍规模的担保

( p2p企业在注册资本为1亿元的情况下，担保企业只能提供10亿元的担保规模)，大多数担保企业的担保费用较高，通常在2%~5%左右。

“很多p2p企业后来都成立了自己的担保子公司，在一定程度上降低了价值成本，但实际上是为自己做了担保。 一旦发生风险，保障就不容易。 考虑到以上因素，民生电商决定不向投资者提供投资担保承诺。 ”据前述相关人士称。

关于风险控制，前面提到的知情人士表示，民生贷款要通过银行级风力抑制手段严格审查融资项目，融资项目需要良好的自身补偿能力，“该平台主要参考银行的风力抑制系统，投资者 ”。

在此之前，中国平安理事长马明哲表示，陆金所“将逐步取消担保”。 为了确立资产的风险基准，用五星、四星、三星这样的方式标注，供投资者进行评价和选择。 对交易者，也确立同样的信用标准。

记者了解到，民生贷款委托三方支付企业和银行监管投资者的资金，不进行资金交易，不进行资金池、资金池，不存在期限失配。

电子商务已经与金融捆绑在一起

《每日经济信息》记者观察到，民生贷款容易公布的融资诉求价格均在预期年化收益率的6%左右，比其他p2p平台低很多。

前述相关人士表示，该平台项目与银行层面的考核一样，必须估算融资者的资金流，并不是可以拿着抵押物贷款。 发生问题的情况下，抵押物的解决也需要长期。 因为融资在严格监管后，质量比较高，价格不能太高，所以实际上参考银行理财，有点贵了。

民生贷款不提供担保，但要求所有项目都有还款来源的担保，要求融资方存款、理财、金融资产在平台上进行抵押、质押，并要求相关银行调查执行抵押物。

民生银行和民生电商没有直接的股票关系，在前面提到的相关人士看来，民生电商和民生银行是兄弟单位。 但值得注意的是，在此之前，民生银行直销银行首要定位是销售财富科技商品，推出小额贷款产品，这是否会导致业务上的交叉？

“其实，这件事民生电子商务从业者也讨论过了，p2p平台越来越多的与民生电子商务从业者有关，直销银行完全是银行的线上化操作，不会发生冲突。 ”前述相关人士表示，从目前的情况看，民生电子商务已经把电子商务和金融联系在了一起。