“四大险企去年保单贷款首超500亿 同比增超四成”

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经记者黄俊玲从北京出发

在资金紧张的背景下，保单贷款已成为快速融资渠道！

中国人寿( 601628，sh )、中国平安) 601318，sh )、中国太保) 601601，sh )、本保险) 601336，sh ) 4家上市保险企业日前公布的年报显示，全年投保人的保单贷款金额为522亿美元 保单融资已经成为部分投保人的快速融资方式。

带保单担保贷款的前500多亿

《每日经济信息》记者通过年报总结，全年受资金紧张影响，4大上市保险公司保单贷款金额共计达到525.75亿元，首次突破500亿元大关，比去年同期增长46%。

其中，中国人寿年报称，该企业全年担保人担保贷款金额达到323.21亿元，而全年担保人担保贷款金额为239.77亿元，比去年同期增长34.8%，该企业表示，首要原因是担保人担保贷款诉求的增加。 据中国平安年报报道，全年该企业担保融资额为141.05亿元，但全年担保融资额为84.31亿元，比去年同期增长67.3%。

根据本保险和来自中国太保的年报，本保险全年投保人担保贷款金额为20.55亿元，全年为8.2亿元，比去年同期增长150.6%。 首要原因是全年货币政策紧缩，部分投保人选择了投保人担保贷款融资。 中国太保保户担保贷款40.94亿元，年保户担保贷款23.07亿元，比去年同期增长77.5%。

保险单的贷款期限最长为半年

中国人寿官网客服公告显示，保单借款年利率为6.56%。 该企业工作人员向记者表示，通常保单贷款最长为半年，贷款最高金额为保单现金价值的80%。

平安的工作人员对记者说，平安的保单贷款利率取决于产品。 以该企业年销售额最大的富贵人生为例，该产品的保单贷款利率为5.5%，贷款时间一般不超过6个月，最高金额可贷款至保单现金价值的80%。

来自央行的数据显示，6个月贷款利率为6.1%，1年期贷款利率为6.56%。 为什么保单贷款期限一般为半年，但有的企业贷款利率高于同期银行半年贷款利率，有的企业却低于半年贷款利率？

一家保险公司的涂先生向《每日经济信息》记者表示，虽然各企业的保单贷款利率不同，但他们企业的保单贷款利率是银行每半年的贷款利率，每半年调整一次。 另外，他们的企业表示，保单贷款通常可以贷到保单现金价值的80%，但对于100万以上的保单，客户的最高贷款可以贷到现金价值的90%。

与此相比，去年保险公司的退款和保单贷款金额较去年同期有所上升，涨幅还很大。 他认为，由于客户资金紧张，他会选择退保或保单贷款来处理问题。

他还说，在退保和保单贷款两种方式上，顾客更倾向于保单贷款。 因为用户办理保单贷款后，其保险合同依然有效，如果客户发生保险事故，保险企业仍需要按保险合同理赔，当然理赔金额会扣除客户的贷款金额。

另外，涂表示，保单贷款通常由客户向保险企业提交保险合同、银行账号和相关资料，保险企业基本可以在一周内完成，时间也很早。