“多地大病医保实施方案出台 部分地区未设封顶”

根据《城乡居民关于开展大病保险业务的指导意见》，基本医疗保险报销后，自有负担部分超过当地年人均收入的，投保人可以重新报销，实际报销比例在50%以上。 记者调查发现，目前许多实施方案相继出台，已见成效，患大病后报销比例明显提高，减轻了家庭负担。

保险公司承担大病保险，提供异地结算服务

年12月1日，青海率先落实这一指导意见，截至年1月14日，累计向552名城乡居民大病患者报告医疗费，金额达到301.46万元。 陕西、福建、浙江、广西、安徽、山东、辽宁、吉林等省已出台方案，其他各省方案也相继出台。 其中，青海、福建、山东等9个省在全省宣传落实，其余省份先试点后落实。

根据意见要求，城镇居民医保、新农合参保人员属于保障对象，山东省首先在新农合参保人员中实施，购买商业保险服务，补偿20种重大疾病参保人员住院产生的高额合规医疗费，个人最高年补偿限额为20万元。

关于承兑方法，各地确定保险企业承办大病保险，一般采取公开招标的方法。 青海、山东、重庆等省实行统一招标明确两家以上保险企业，分区域承办。 清算时，青海、广西使用“一站式”服务，建立新闻平台。 办理出院手续时，医疗机构按照基本医疗保险制度的规定报销后，不需要向符合条件的城乡居民及时报销大病医疗费，也不需要去商业保险机构报销。

许多大病往往要去地方大医院诊治，这就造成了异地报销的难题。 对此，各地提出要发挥保险企业全国互联网的特点，提供异地结算服务。 对有些地方需要到异地复诊的医生给予同等的报销待遇。

筹资水平人均20元以上，许多地区未设立封锁线

综合来看，大部分地区的筹资水平人均在20元以上。 经基本医疗保险报销，个人自行负担达到大病报销要求的，实际报销比例均在50%以上。

青海筹资水平较高，人均50元，起步线5000元。 也就是说，基本医疗保险报销后，如果个人自付费用超过5000元，可以再次报销50%。 吉林城镇、农村居民人均筹资60元、50元，起步线8000元。 在不同地区，人均筹资标准明确为基本医疗保险筹资的5%。 也有起步线稍高的地方。 这样的话，偿还率就会变低，受益的人也会变少。

各省区对报销比例有细分要求，如青海省规定，基本医疗保险和大病保险报销后，城乡居民大病患者医疗费用实际报销比为80%—90%。 广西要求各试点市实际支付比例不低于53%。 许多地区使用分阶段清算法，如宁夏全年自付费用超过支付线6000元的，按50%—81%的比例清算，费用越多清算比例越高。

虽然许多地区设定了偿还起算线，但有些地区设定了偿还上限，即封闭线。 例如山东省的新型农协大病保险规定补助额在20万元以下。 越来越多的省份不对清算上限设置限制，更好地帮助投保人减轻大病负担。

通过基本医疗保险、大病保障、医疗救助、商保结合提高保障实效

目前，不断完善衔接制度，建立多层保障体系，成为各地推进大病保险的大趋势，正在提高保障实效。

青海实行三条保障线:一是常规保障，按照新农合、城镇居民医疗保险住院统一基金政策进行常规报销； 二是大病保障，对超过5000元支付标准的合规医疗费按80%的报销率给予二次报销。 三、医疗救助，即通过以上两条渠道报销后，纳入民政救助对象的，按照医疗救助政策报销，使救助对象医疗费的实际报销比例达到90%以上。

福建对尿毒症、儿童白血病等20种特定病种，按照“基本医疗保险+大病保险+医疗救助”的方法，规定民政救助对象的合规医疗费实际支付比例在90%以上。 另外，省红十字会在新农合、城市医疗保险、商业保险、民政救助等报销补偿后，对医疗费用负担过重、经济陷入困境的大病救助对象再次给予救助。

国务院医改咨询专家委员会委员、中华医学会党委书记饶勤将基本医疗保险、大病保障、医疗救助制度、商业保险有机结合，构建多层次的全民医保体系，强化社会互助意识和作用，形成政府、社会、个人、保险机构共同分担疾病风险的机制

从记者了解的情况来看，这个制度还需要完善。 例如新农合统一区域多为县级，意见要求为市级的城镇居民医疗保险、新农合属于不同部门的管理，在事业的推进和调整上存在一定的困难。 另外，为了防范资金穿透风险，有必要尽快推进公立医院的改革，对商业保险机构进行比较有效的监督。